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ETF-Sparplan: Was du unbedingt wissen solltest!
Du hast dich entschieden, in ETFs zu investieren? Wir führen dich durch alle weiteren Schritte zu deinem ersten ETF-Sparplan.
Der Weg zu deinem ersten ETF-Sparplan
Wenn du gerade deinen ersten ETF-Sparplan erstellen willst, hast du sicherlich viele offene Fragen. Diese wollen wir in diesem Beitrag klären und zeigen dir in nur 5 Schritten, wie du deine ETF-Investments endlich automatisieren kannst. Vorab müssen wir allerdings die wichtigste Frage klären:Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine unkomplizierte Möglichkeit des Investierens in ETFs. Es funktioniert im Prinzip wie ein Dauerauftrag bei deiner Miete oder ähnlichem: Du suchst dir einen oder mehrere ETFs aus, die du besparen möchtest, wählst das Intervall aus, in dem du in den ETF investieren willst (z.B. monatlich) und deine Sparrate. Und schon kann es mit der langfristigen Geldanlage losgehen! In diesen beiden Artikeln findest du eine genauere Erklärung dazu, was ein ETF-Sparplan ist und von welchen Vorteilen der Geldanlage mit ETFs du profitieren kannst.5 Schritte zu deinem ETF-Sparplan
Das erwartet dich
Schritt 1: Broker vergleichen
Um einen ETF-Sparplan aufzusetzen, ist die Voraussetzung für den ETF-Kauf ein Depot. Wenn du bereits ein Depot eröffnet hast, springe gerne zu Schritt 2. Dafür kannst du dir einen Broker in unserem Online-Broker Vergleich aussuchen. Der Broker kann deine Hausbank oder ein Neobroker wie z.B. Scalable Capital oder Trade Republic sein. Das Depot ist wie ein zweites Konto bei deinem Broker, in das du Geld überweist, welches von dort aus in deinen ETF-Sparplan investiert werden kann. Diesen „Transfer“ managed dein Broker für dich, sobald du einen Sparplan eingerichtet hast. Welcher Broker der Beste ist? Das hängt von vielen Faktoren ab. Am besten vergleichst du sie selbst in unserem ETF-Sparplan-Vergleich. Dort werden die Broker je nach deiner angestrebten Sparrate und anderen dir wichtigen Kriterien verglichen.| Broker | Testurteil ETF Sparplan Test | Anzahl kostenlose ETF Sparpläne | Kosten für 100€ ETF Sparplan | Link |
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Quelle: justETF Research; Stand: 3/2025; *Affiliate Link Du möchtest ein Depot eröffnen? Nutzt du dafür einen der mit Sternchen gekennzeichneten oder bei den Broker-Logos hinterlegten Affiliate Links als Ausgangspunkt, erhalten wir eine Vergütung. Vielen Dank! Bitte beachte dabei: Investitionen in Wertpapiere bergen Risiken.
— Gebühren zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten.
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Broker-Vergleich 2025
Schritt 2: ETF-Auswahl
Du hast deinen Broker gewählt und du hast ein Depot eröffnet. Schon geht es daran, deinen ersten ETF-Sparplan anzulegen. Die erste logische Frage hierbei: „In welchen ETF sollte ich investieren?“ Es gibt zahlreiche Kriterien, um einen für dich passenden ETF auszuwählen:- In welche Länder, Sektoren oder Themen willst du investieren?
- Soll es ein ausschüttender oder thesaurierender ETF sein?
- Wie hoch sind die laufenden Kosten (TER) deines ETFs?
- Wie gut performt der ETF? Nutze dafür unsere ETF-Suche.
- Welche Replikationsmethode von ETFs nutzt dein gewählter ETF?
- Welchen Indexanbieter bzw. ETF-Anbieter wählst du?
Beachte außerdem diese Tipps und Tricks für die richtige ETF Auswahl.
Schritt 3: ETF-Sparrate & Intervall festlegen
Wenn du jetzt einen ETF, in den du investieren willst, ausgesucht hast, musst du dir als nächstes überlegen, wie viel du in welchem Intervall und an welchem Tag des Monats in deinen ETF-Sparplan investieren möchtest. Dabei reicht es schon völlig aus, wenn du mit 25 Euro pro Monat anfängst. Wenn du im Laufe der Zeit mehr Geld zur Verfügung hast, kannst du jederzeit deine Sparrate erhöhen. Auch das Intervall der Investitionen, also wie regelmäßig Geld eingezahlt wird, kannst du je nach Broker z.B. auch auf alle zwei oder alle sechs Wochen ändern. Theoretisch kannst du sogar schon ab 1 Euro pro Monat starten – aber wir raten dir auf jeden Fall, mit einer höheren Sparrate zu starten. Ganz einfach vom Zinseszinseffekt profitieren: Wie sich deine Sparrate auf deinen Gewinn auswirkt, kannst du ganz einfach in unserem Sparplan-Rechner durchrechnen:Der ETF-Sparplan Rechner
Du kannst noch nicht recht glauben, wie stark 25, 50, 100 Euro oder mehr dein Vermögen ansteigen lassen? Mit unserem justETF Sparplan-Rechner kannst du genau das berechnen! Probiers gleich mal aus.
Schritt 4: Sparplan anlegen
Es ist so weit! Du hast jetzt alle wichtigen Entscheidungen getroffen und musst jetzt nur noch in der App deines Brokers deinen ETF heraussuchen und auf „Sparplan erstellen“ (o.ä.) klicken. Du wirst dann aufgefordert deine Sparrate sowie das Intervall anzugeben und schon kann es losgehen. Herzlichen Glückwunsch zu deinem ersten ETF-Sparplan!Was du außerdem beachten solltest!
- Sorge dafür, dass ein SEPA-Lastschriftmandat eingerichtet ist und der Broker deine Sparrate automatisch von deinem Konto abbuchen kann. Passiert das nicht, kann dein Sparplan nicht ausgeführt werden. Das ist erstmal nicht schlimm, aber natürlich ärgerlich, weil du Renditechancen verpasst.
- Ein ETF-Sparplan ist deine passive Geldanlage, die für dich nach einer Buy-and-Hold-Strategie im Hintergrund arbeitet und mit der du sehr gut langfristig Vermögen aufbauen kannst. Am besten lässt du ihn also einfach laufen. Es ist nicht, wie bei Einzelaktien, erforderlich in wöchentlichen oder monatlichen Abständen Änderungen vorzunehmen. Dennoch gibt es auch ETF-Risiken, die du beachten solltest.
- Wenn du allerdings doch etwas ändern möchtest, ist das problemlos möglich. Du kannst deinen ETF-Sparplan jederzeit flexibel stoppen, Sparraten erhöhen oder die Gewinne auszahlen lassen, indem du deinen ETF verkaufst. Außerdem kannst du auch in weitere ETFs investieren. Achte beim Kauf und Verkauf aber darauf, innerhalb der Börsenzeiten zu handeln, um teure Gebühren zu vermeiden. Generell solltest du dir über die Kosten von ETFs bewusst sein.
- Zu Ende des Jahres nehmen viele ein sog. Portfolio-Rebalancing vor. Man schaut sich dabei sein Portfolio an und entscheidet, ob man irgendetwas daran verändern möchte. Gegen Jahresende ist auch das Thema Steuern nicht unwichtig! Schau daher unbedingt rechtzeitig in unseren Artikel rein, in dem wir dir alles Wichtige über ETFs und Steuern erklären.
Schritt 5: ETF-Sparplan für Fortgeschrittene
Du kennst dich bereits mit ETF-Sparplänen aus? Willst tiefer in die Welt der ETF-Sparpläne eintauchen? Und nur in den MSCI World zu investieren, reicht dir nicht? ETFs bieten auch für fortgeschrittene Anleger jede Menge spannende Optionen. Statt in breit diversifizierte ETFs wie den MSCI World oder den FTSE All World zu investieren, kannst du mit ETFs auch spezifischer in beispielsweise Trends wie KI oder das Wachstum einer bestimmten Branche oder Region investieren. Um neue ETFs zu entdecken, hast du verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl:Option 1: ETF-Guides für Sparpläne
Wir haben zu unterschiedlichen Themen, Indizes, Branchen und Ländern justETF Guides für dich erstellt. Diese zeigen dir, wie du mit ETFs in bestimmte Bereiche investieren kannst. Hier einige zur Inspiration:
Option 2: Nutze den justETF Strategieplaner
Wenn du zusätzlich zum Beispiel direkt auch einen Anleihen-ETF besparen willst, hilft dir unser justETF Strategieplaner bei der Auswahl. Er führt dich in 7 Schritten bis zur Orderliste. Vorwissen nicht zwingend erforderlich!Option 3: Suchen & filtern
Unsere justETF Suche bietet eine Vielzahl von Filteroptionen – das Ganze ist übrigens auch als kostenlose App verfügbar. Außerdem findest du weitere vorausgewählte Kategorien in unserer ETF Themen Liste.
Zum Weitermachen
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Interessante Artikel für Anfänger und Fortgeschrittene
FAQs
Ist ein ETF-Sparplan sinnvoll?
Auf jeden Fall! Ein ETF-Sparplan kann eine äußerst sinnvolle Möglichkeit sein, um langfristig Vermögen aufzubauen. Hier sind einige Gründe, warum:
- Breite Diversifikation: Mit ETFs kannst du in einen breiten Korb von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffen investieren. Dadurch bist du breit diversifziert und reduzierst dein Risiko – im Vergleich zum Investieren in einzelne Aktien.
- Kosteneffizienz: ETFs haben oft niedrigere Kosten im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds, da sie in der Regel passiv verwaltet werden und weniger Managementgebühren anfallen. Dies kann im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen.
- Einfache Handhabung: Ein ETF-Sparplan ist einfach einzurichten und die Abbuchung der Sparsumme und Ausführung erfolgt automatisch. Das erleichtert es dir, kontinuierlich zu investieren, ohne ständig den Markt verfolgen zu müssen.
- Langfristiges Wachstum: Durch regelmäßiges Investieren in einen ETF-Sparplan kannst du vom sogenannten Cost-Average-Effekt profitieren. Dabei werden sowohl Kursanstiege als auch -rückgänge genutzt, um langfristig ein ausgewogenes Wachstum zu erzielen.
- Flexibilität: ETFs sind an Börsen gehandelt, was bedeutet, dass du ihre Anteile einfach kaufen und verkaufen kannst. Dies bietet Flexibilität, um bei Bedarf Anpassungen an der Portfolioallokation vorzunehmen.
Wie viel Geld sollte man in einen ETF investieren?
Es gibt keine feste Regel, wie viel Euro monatlich du in ETFs investieren solltest. Es hängt von deiner finanziellen Situation, deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft ab. Es ist wichtig, eine Investitionssumme festzulegen, die zu dir passt und die du langfristig halten kannst.
Welche sind die besten ETFs für Anfänger?
Unser Tipp: Starte mit ETFs, die breit diversifiziert und kostengünstig sind. Beliebte Optionen sind z.B. ETFs auf den MSCI World oder den FTSE All World (Siehe weiter oben). Es ist wichtig, die Kosten, die Diversifikation und die Performance im Auge zu behalten, wenn du ETFs auswählst.