Uno dei punti di forza nell’investire tramite gli ETF è proprio questo: la flessibilità. Puoi infatti dedicare tempo e studio per approfondire ETF tematici o legati a qualche particolare tecnologia. Ma allo stesso tempo, puoi anche ottenere ottimi risultati impostando la tua strategia una volta sola e facendola poi andare avanti con il pilota automatico mentre prosegui con la tua vita.
Analizziamo ora tre diversi approcci d’investimento in ETF per vedere come possono funzionare...
Damiana “pilota automatico”
Damiana è una professionista del marketing, con oltre 10 anni di esperienza nel settore. È ambiziosa, determinata e alla costante ricerca di opportunità per accrescere il proprio patrimonio e garantire il proprio futuro finanziario. Damiana comprende l'importanza degli investimenti, ma non vuole spendere il proprio tempo prezioso per trovare ETF particolari o per seguire le tendenze del mercato. Vuole piuttosto trovare una strategia d'investimento affidabile, semplice e che non richieda troppa dedizione.
Motivazioni
L'obiettivo principale di Damiana è quello di costruire un portafoglio di investimenti diversificato che generi ricchezza e le permetta di avere una stabilità finanziaria a lungo termine.
Vuole prendere decisioni di investimento informate, ma non ha il tempo e le competenze necessarie per districarsi tra le complessità del mercato. Damiana è anche interessata agli investimenti socialmente responsabili e vuole che le sue scelte di investimento siano in linea con i suoi valori.
La soluzione
Damiana ha bisogno di una strategia semplice che funzioni senza bisogno di attenzioni costanti. In questo caso la soluzione migliore è un approccio di investimento passivo buy and hold abbinato a un’asset allocation che può impostare grazie al nostro strumento per costruire strategie con gli ETF.
Un singolo ETF globale e un fondo obbligazionario governativo possono essere la soluzione più adeguata per permettere a Damiana di diversificare il proprio portafoglio.
Si tratta di una strategia che la storia ha mostrato essere vincente, come suggerisce anche Warren Buffett, uno dei più grandi di sempre in questo campo.
Per soddisfare il suo desiderio di investire in modo etico, Damiana può inoltre scegliere versioni socialmente responsabili (o ESG) dei suoi ETF.
E soprattutto, potrà automatizzare i suoi investimenti utilizzando un PAC in ETF. Questo le consente di investire in media ogni mese negli ETF scelti, senza che lei debba muovere un dito.
Inoltre, nel caso in cui scegliesse degli ETF ad accumulazione, anche i dividendi verranno reinvestiti automaticamente.
Gestione periodica del portafoglio
Dato che Damiana ha scelto una strategia semplice e collaudata, non ha bisogno di modificarla nel tempo, ma solo di darle il tempo di crescere.
È tuttavia buona norma che controlli il suo portafoglio una volta all'anno e riequilibri i suoi ETF. Il ribilanciamento può infatti aiutare a gestire il rischio e a mantenere il portafoglio in linea con la strategia pre-impostata. Questa tecnica richiede meno di un'ora per essere applicata ed è quindi in linea con la sua richiesta iniziale.
Sempre una volta all’anno potrebbe dedicare un'altra mezz'ora a verificare che stia utilizzando gli ETF più economici in ciascuna delle categorie scelte, utilizzando il nostro Screener di ETF.
Infine, Damiana dovrebbe aumentare ogni anno i fondi che versa nel suo PAC in base all'inflazione annuale, per assicurarsi di continuare a risparmiare abbastanza nel tempo.
Tempo totale che Damiana dedica al suo portafoglio all'anno: 2 ore
Suggerimento di justETF:Oltre alla gestione annuale, vale la pena di rivedere il proprio portafoglio ogni volta che si verifica un cambiamento importante della propria vita. Eventi come il matrimonio, i figli, un cambiamento di carriera, un licenziamento o un divorzio possono modificare la quantità di soldi che si possono versare o il patrimonio di cui si avrà bisogno in futuro. Cerca quindi di trovare il tempo, man mano che la tua situazione diventa più chiara, per valutare se i tuoi investimenti attuali sono ancora adeguati alla tua nuova situazione di vita.
Luca “l’analitico”
Luca è una persona molto ambiziosa, motivata ed è affascinato dagli investimenti fin dalla giovane età. Ha una forte mentalità analitica e ama immergersi in profondità nei dati finanziari e nelle tendenze del mercato. Luca è sempre alla ricerca di opportunità per avere un vantaggio sul mercato e ottenere risultati migliori delle classiche strategie di investimento. Controlla costantemente le news finanziarie e partecipa attivamente ai forum di investimento per essere sempre al passo con i trend del momento.
Motivazioni
L'obiettivo principale di Luca è ottenere dei rendimenti eccezionali e battere costantemente il mercato. Vuole gestire attivamente i suoi investimenti, sfruttando le sue conoscenze e competenze per prendere decisioni informate. Luca è motivato dall’adrenalina di battere i benchmark e di veder crescere rapidamente il proprio portafoglio. Inoltre, gli piace imparare costantemente nuove cose e cerca di approfondire nuove strategie di investimento.
La soluzione
Il mondo ricco e diversificato degli ETF offre a Luca ampie opportunità di testare le proprie idee. Se pensa che ci siano opportunità nello spazio blockchain, nell'AI, nella robotica, negli eSports o nei mercati in via di sviluppo come l'India, c'è un ETF che copre ogni settore, tema e Paese.
Luca ha una carriera impegnativa, quindi è utile che gli ETF siano investimenti altamente trasparenti e che possono essere negoziati a basso costo e in qualsiasi momento.
Manutenzione del portafoglio
Luca vuole essere attivo e avere il controllo della situazione. Il tempo dedicato alla sua passione per gli investimenti è tempo ben speso. Ha semplicemente bisogno di accedere a dati in tempo reale e di potersi muovere rapidamente quando individua un'opportunità. Gli ETF offrono tutto questo perché operano sui mercati azionari e sono un veicolo incredibilmente popolare sia tra gli investitori al dettaglio che tra le principali istituzioni finanziarie.
Come investire in una determinata categoria?
Con gli ETF puoi investire su temi specifici e di attualità, come ad esempio i dividendi, Bitcoin e le energie rinnovabili.
Michele è un professionista esperto di tecnologia con un forte interesse per gli investimenti. Pur apprezzando l'entusiasmo dell'investimento attivo, riconosce di non avere le competenze o il tempo per battere costantemente il mercato. Crede invece nella possibilità di costruire un portafoglio diversificato e riconosce il valore degli ETF indicizzati tra le principali partecipazioni del proprio portafoglio per ottenere risultati a lungo termine. Cerca un equilibrio tra l'investimento attivo e un approccio più passivo.
Motivazioni
L'obiettivo principale di Michele è quello di accrescere il proprio patrimonio nel tempo gestendo il rischio in modo efficace. Gli piace avere una parte di portafoglio attiva per cercare potenziali opportunità, ma apprezza anche la semplicità e l'affidabilità a basso costo degli ETF. Michele desidera costruire una solida base per il suo futuro e raggiungere l'indipendenza finanziaria.
La soluzione
Una strategia di ETF core e satelliti è l'ideale per Michele. Ciò gli consente di alimentare la maggior parte del suo portafoglio con una classica combinazione di ETF azionari globali e titoli di Stato, ma poi di personalizzare con i temi, i Paesi e le altre classi di attività che preferisce.
La chiave è di limitare le "scommesse" a una piccola percentuale delle sue partecipazioni. Questo perché non si sente sicuro delle sue competenza come investitore e deve evitare rischi eccessivi, pur beneficiando dei potenziali vantaggi dell'investimento attivo con gli ETF.
Gestione del portafoglio
Poiché Michele ha poco tempo a disposizione, vuole essere in grado di entrare e uscire quando si presentano le opportunità, lasciando che lo zoccolo duro del suo portafoglio faccia il lavoro per lui nel lungo termine.
Michele avrà bisogno dello stesso tempo per gestire il proprio portafoglio che era necessario a Damiana, anche se potrebbe aumentare gli interventi a una frequenza trimestrale per tenere sotto controllo le partecipazioni satelliti.
Il tempo libero che Michele ha da dedicare agli investimenti può essere utilizzato per individuare qualche tendenza particolare e far parlo può utilizzare la Panoramica dei mercati di justETF e per approfondire le sue conoscenze può invece affidarsi all’Accademy di justETF.
Come si può quindi vedere, gli investimenti in ETF rappresentano un mondo molto ampio che permette di mettere in atto molti approcci diversi.
Ma il punto importante è che, indipendentemente da quale sia il tuo obiettivo, non è necessario dedicare molto tempo alla gestione dei tuoi investimenti.
Questa verità essenziale è confermata ogni anno dalla società di dati finanziari Morningstar e dal suo studio annuale sui rendimenti degli investitori chiamato Mind the Gap.
I dati di Morningstar mostrano che gli investitori più attivi tendono a sottoperformare il mercato. Una strategia come quella di Damiana, avrebbe quindi permesso di ottenere gli stessi risultati del mercato.
In conclusione, il ritmo incessante di notizie economiche e finanziarie può spingere gli investitori e i consulenti finanziari a pensare di dover fare sempre qualcosa in più per rispondere alle mutevoli condizioni del mercato. Ma nella maggior parte dei casi, il tempo e l'energia che gli investitori dedicano a questi effetti sono sprecati e spesso controproducenti.
Gli investitori possono ottenere ottimi risultati acquistando fondi a basso costo, costruendo un’asset allocation ben impostata e attenendosi nel tempo alla strategia iniziale. È inoltre opportuno stabilire un calendario rigoroso per il ribilanciamento, ad esempio una volta all'anno o quando le allocazioni del portafoglio si allontanano significativamente dai livelli target.
In sostanza, Morningstar sostiene che la maggior parte delle persone troverà vantaggioso seguire l'esempio di Damiana e adottare un approccio di investimento passivo e con poca gestione.
Metti pure alla prova le tue capacità cercando di battere il mercato come fa Luca, ma non sentirti obbligato a farlo per avere successo. Spesso chi va piano va sano e va lontano.
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