Le 9 abitudini che ti renderanno un investitore migliore

• Livello: Per principianti
• Tempo di lettura: 7 minuti

Warren Buffett l'ha detto meglio di chiunque altro: "Non devi essere un esperto per ottenere buoni rendimenti dagli investimenti. Ma se non lo sei, devi riconoscere i tuoi limiti e seguire una strategia che funzioni in modo ragionevole. Fai quindi le cose semplici e non cercare il colpo grosso." Il segreto per investire con successo? Non c'è alcun segreto. È un processo semplice. Tuttavia, come nel mantenersi in forma o costruirsi una buona reputazione, si tratta di coltivare le giuste abitudini e metterle in pratica nel tempo. Ma quindi: quali sono queste abitudini? Te le spiegheremo in questo articolo, ma tieni presente che, anche se la maggior parte di queste sembrano facilmente raggiungibili, alcune richiedono pazienza e costanza. D'altra parte non è facile essere un investitore modello!

1. Ignora il rumore e pensa a lungo termine

È facile lasciarsi distrarre dalle crisi che i notiziari finanziari enfatizzano ogni giorno, eventi che appaiono urgenti e inevitabili. Tuttavia, nel mondo degli investimenti, questi episodi si trasformano spesso in semplici note a piè di pagina nella storia. E anche quando si tratta di eventi seri, guarda qualsiasi grafico del mercato azionario a lungo termine e noterai come il valore delle azioni aumenti nonostante le battute d'arresto dovute a guerre, recessioni e altre difficoltà. Le azioni si sono riprese da disastri come il COVID, la Grande Recessione, la bolla delle dotcom, la stagflazione degli anni '70 e persino due guerre mondiali. Il mondo è sempre in disordine, ma il motore del progresso continua a spingerci avanti. Gli ETF azionari catturano i rendimenti di quella produttività globale a patto che tu non cambi rotta durante queste flessioni temporanee del mercato. Come affermava John Bogle, fondatore di Vanguard e pioniere degli investimenti indicizzati: "I dati storici parlano chiaro: per investire con successo, è fondamentale adottare una prospettiva a lungo termine." Paradossalmente, le migliori opportunità si trovano quando le prospettive sembrano più cupe. Le azioni a buon mercato bloccano i profitti per il futuro, quando la fiducia si ripristina e i prezzi rimbalzano. Fortunatamente, la nostra prossima abitudine ti permetterà di sfruttare al meglio queste opportunità senza dover indovinare dove andrà il mercato.

2. Cost averaging

Investire regolarmente nel mercato ti permette di acquistare ETF azionari “a buon prezzo”, aumentando i tuoi rendimenti quando i valori tornano a salire. Il cost averaging è la disciplina di continuare a fare investimenti periodici, a prescindere dalle condizioni del mercato. Il bello di questa strategia è che compri più azioni del solito quando i loro prezzi sono bassi. E ognuna di quelle azioni genererà un profitto considerevole nel tempo, man mano che i prezzi riprendono a salire. Potrebbe sembrare più sicuro rimanere liquidi durante i ribassi, ma la realtà è che anche gli investitori professionisti spesso peggiorano i loro risultati cercando di anticipare i movimenti del mercato. Ecco perché Warren Buffett ci avverte di non cercare di battere il mercato. La mossa migliore è acquistare durante i cali utilizzando il cost averaging e permettere alla naturale volatilità del mercato di lavorare a tuo favore.

3. Automatizza i tuoi investimenti

Investire con successo è il risultato di rendimenti incrementali derivanti da buone abitudini. E le nostre migliori abitudini sono quelle che richiedono poca attenzione. Sono, in altre parole, routine che non richiedono nemmeno di essere pensate. Come raggiungere questo obiettivo negli investimenti?

• Scegli una strategia globale diversificata basata su ETF di qualità.
• Imposta un versamento mensile o periodico automatico con il tuo broker.
• Utilizza un piano di accumulo in ETF per indirizzare automaticamente i tuoi soldi verso gli ETF scelti al costo più basso possibile.
• Scegli ETF ad accumulazione, e i tuoi dividendi saranno reinvestiti automaticamente, senza che tu debba fare nulla.
• Puoi rivedere il tuo portafoglio una volta all'anno. Altrimenti, lascialo crescere indisturbato.

Se hai mai sentito storie su come "i migliori investitori sono quelli morti o che si sono dimenticati del loro conto...", questo è l'effetto che stiamo cercando di ottenere. Automatizza tutto il più possibile per evitare di cadere in cattive abitudini. Come ha detto il grande Benjamin Graham: "Il principale problema dell'investitore - e il suo peggior nemico - è probabilmente se stesso."

4. Non controllare le tue performance

Un'altra abitudine che va contro il pensiero comune è: il micromanagement dei tuoi investimenti è nemico delle buone performance a lungo termine. Il problema è che il mercato azionario ha circa il 50% di probabilità di essere in calo in un giorno qualsiasi. Tuttavia, nel lungo periodo, è più probabile che registri un aumento di valore. Ad esempio, le azioni globali tendono a mostrare una perdita un anno su tre, ma difficilmente sono in calo su un decennio o più. Per questo motivo, meno controlli il tuo portafoglio, meno sarai esposto a cattive notizie.

5. Riduci i costi

Le commissioni distruggono i rendimenti degli investitori. Pagare una commissione annua dell'1% può non sembrare molto, fino a quando non lo si confronta con il rendimento medio del mercato. Le azioni globali hanno generato un rendimento reale annualizzato di circa il 5% dal 1900. Ma se paghi l'1% all'anno in commissioni, hai appena perso il 20% del tuo profitto. Al contrario, puoi pagare solo lo 0,1%-0,2% con gli ETF.

6. Adegua i versamenti annuali in base all'inflazione

È facile trascurare questo punto, ma è importante adeguare i tuoi risparmi in base all'inflazione per garantire di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Ecco un esempio pratico:

• Contributo mensile attuale: 500 €
• Inflazione annua: 10 %
• 500€ x 1,1 = 550 €

Ora il tuo contributo mensile adeguato per l'inflazione dovrebbe essere di 550€ per l'anno successivo. Cerca di applicare questo calcolo ogni anno durante la tua revisione annuale. Anche se può sembrare difficile in tempi di alta inflazione, è importante mantenere il potere d'acquisto dei tuoi risparmi.

7. Sfrutta i vantaggi fiscali

Cerca di sfruttare al massimo tutti i vantaggi fiscali disponibili per ridurre le imposte da pagare oggi e utilizzare quei risparmi per far crescere il tuo capitale. Un esempio pratico è investire in ETF ad accumulo dei proventi. Questi strumenti reinvestono automaticamente i dividendi all'interno del fondo, evitando che vengano tassati immediatamente. Invece di ricevere dividendi tassati ogni volta che vengono distribuiti, il capitale continua a crescere in modo più efficiente grazie al reinvestimento automatico, aumentando così il potenziale di rendimento a lungo termine.

8. Ribilancia per controllare i rischi

Il ribilanciamento è una tecnica incredibilmente semplice che ti aiuta a controllare la tua esposizione agli asset rischiosi. Ad esempio, supponiamo che il tuo portafoglio sia inizialmente suddiviso 70:30 tra azioni globali e obbligazioni governative. Se le azioni aumentano del 10% mentre le obbligazioni rimangono invariate, la tua allocazione cambierà a 77% azioni e 23% obbligazioni. Senza un ribilanciamento, il portafoglio diventerebbe progressivamente più sbilanciato verso le azioni, aumentando l'esposizione al rischio. Questo potrebbe essere problematico se sopraggiunge una recessione, lasciandoti vulnerabile a potenziali perdite maggiori proprio nel momento meno opportuno.

9. Mantieni la diversificazione

La diversificazione è spesso definita come l'unico pasto gratis nel mondo degli investimenti, ed è quindi essenziale non trascurarla. Tuttavia, quando un asset class attraversa un momento difficile, può essere facile perdere di vista il motivo per cui l'abbiamo inclusa nel nostro portafoglio. Un esempio tipico sono le obbligazioni, che recentemente hanno vissuto un periodo di scarsi rendimenti. Nonostante ciò, rimangono il miglior strumento di diversificazione per un portafoglio dominato da azioni. Durante una recessione, le obbligazioni tendono a sovraperformare rispetto alle azioni, offrendo sia protezione che la possibilità di acquistare azioni a prezzi scontati grazie al riequilibrio del portafoglio.

Conclusione

Le abitudini si fondano su un ciclo neurologico composto da segnali, routine e ricompense. Per sviluppare buone abitudini di investimento, è essenziale creare routine efficaci che rispondano ai segnali giusti, in modo che le ricompense seguano naturalmente. Inizia impostando il tuo portafoglio con una strategia di asset allocation diversificata e un approccio "buy and hold". Automatizza il processo con un piano di accumulo in ETF e lascia che il cost averaging faccia il suo lavoro. Programma un ribilanciamento annuale per:

• Adeguare i versamenti in base all'inflazione
• Verificare i costi degli ETF
• Riequilibrare il portafoglio per gestire i rischi

Soprattutto, segui la tua strategia anche durante gli anni più complicati. Non lasciarti quindi sopraffare dal panico, non tentare di anticipare il mercato, né inseguire le performance. Come ha osservato William Bernstein ha detto: "Wall Street è piena delle rovine di chi sapeva esattamente cosa fare, ma non è riuscito a metterlo in pratica." Investire seriamente non è come giocare d'azzardo a Las Vegas. Deve essere un processo tranquillo e metodico. Proprio come una dieta o un programma di allenamento, i migliori risultati arrivano a chi persiste e cura con attenzione i piccoli dettagli.