11 consigli per risparmiare 100 euro

• Livello: Per tutti
• Durata dell'articolo: 10 minuti

Con l'aumento del costo della vita, come possiamo risparmiare abbastanza per investire e allo stesso tempo mantenere il nostro stile di vita? Fortunatamente esistono innumerevoli modi che ti permettono di capire se ciò che stai comprando è veramente qualcosa che desideri, di cui, insomma, hai realmente bisogno. Ma prima di elencarti i nostri consigli preferiti per risparmiare, ci sono due cose importanti da sapere su come impiegare il denaro in modo intelligente. Il trucco è iniziare dalle cose che hanno più senso per te e per il tuo stile di vita. Inizia con poco, otterrai dei risultati rapidi e, una volta che vedrai i benefici accumularsi, scoprirai che sarà più facile ritagliarsi maggiori risparmi. Il ritorno emotivo di un maggiore controllo sulle spese è enorme. Vale fondamentalmente la pena iniziare il viaggio perché i nostri desideri supereranno sempre le nostre entrate. Basti pensare ai miliardari là fuori che sembrano non avere mai abbastanza. Se invece riesci a trovare il tempo per pensare a ciò che conta davvero per te, allora potrai dedicare più energie alle cose che ami, risparmiando comunque abbastanza per assicurarti un futuro finanziario roseo. Bene, detto questo, parliamo di come trovare un migliore equilibrio tra spese e risparmi…

Pensa a ciò che ti piace davvero

Marie Kondo ha dato un'impennata al mondo del decluttering decidendo di tenere solo le cose che le "danno gioia". Questa strategia è da applicare anche al risparmio di denaro. Non ha senso eliminare le cose che rendono la vita degna di essere vissuta. Ma la stragrande maggioranza di noi spreca denaro per cose che non sono importanti. Perché? Perché la vita è frenetica e complessa e spesso non c'è tempo per riflettere. Per questo motivo, dobbiamo concentrare la nostra attenzione sulla riduzione delle spese. Il mantra è: spendi solo per le cose a cui tieni veramente. Tira fuori gli estratti conto della carta di credito e del conto corrente e pensa a dove puoi eliminare:

• Cose che non usi
• Cose che non valgono il denaro effettivamente speso
• Oggetti che non ti accorgeresti se non ci fossero più
• Beni e servizi che puoi acquistare o sostituire in modo più economico senza però perdere la tua soddisfazione
• Prodotti che puoi acquistare meno
• Spendere per cose che senti di dover avere ma che, in cuor tuo, sai di non volere o di cui non avevi proprio bisogno

Metti in discussione tutte le tue uscite, soprattutto quando si tratta di qualcosa che acquisti in maniera routinaria da anni. Il tuo amore per quell'oggetto potrebbe essere morto, o almeno potresti trovare qualcosa a miglior prezzo. La maggior parte delle persone spende per i beni che rappresentano uno status. Scegli le tue battaglie! Restringi le aree in cui senti di dover competere e taglia tutto il resto. Quando hai una spesa mensile, moltiplicala per dodici e vedi come ti sembra. Ne vale la pena? Quella somma annuale potrebbe essere spesa per qualcosa di più importante? Potresti, ad esempio, ridurre la frequenza di spesa a un mese sì e uno no e investire il 50% risparmiato in investimenti? È difficile che qualcuno riesca a fare questo processo senza risparmiare qualcosa.

1. Pagare prima di tutto te stesso

Decidi quanto vuoi risparmiare, quindi sottrai immediatamente quella cifra e usala per il tuo PAC in ETF. Questo va fatto esattamente il giorno dopo aver ricevuto lo stipendio. Questo principio è noto come "pagarsi prima". Pensa prima a te stesso, al tuo futuro finanziario. All'inizio prova con un piccolo importo, se sei nervoso per l'impatto che questa strategia può avere. Tuttavia, la parte magica è che la maggior parte delle persone non ha la sensazione di spendere meno. A livello emotivo ci si adatta automaticamente alla nuova spesa mensile, mentre una parte del denaro viene impiegata per creare ricchezza nel tuo portafoglio di investimenti. Se non hai mai provato a "pagare prima te stesso", potrebbe non sembrarti fattibile. Ma funziona! Pensa solo con quanto meno si viveva prima di aver avuto un aumento dello stipendio o una promozione. L'adattamento edonico, ovvero la tendenza dell'essere umano di ritornare a livelli stabili di felicità, mostra che le spese aggiuntive spostano di poco l'ago della nostra felicità. I nostri desideri si espandono semplicemente per riempire lo spazio, proprio come le nuove strade non risolvono i problemi legati al traffico. Tuttavia, lo stesso effetto edonico funziona all'inverso e significa che non si nota la differenza quando si dirottano più soldi verso gli investimenti. Anzi, è probabile che la sensazione sia anche migliore, in quanto si sta risolvendo in modo proattivo la sfida di aumentare il proprio patrimonio. Ecco un altro utile trucco per risparmiare: non spendere gli aumenti di stipendio e i bonus. Investiteli invece. Oppure, se ti sembra troppo severo, spendi metà e risparmia metà. In altre parole, cerca di non aumentare il costo del tuo stile di vita, di pari passo con l’aumento delle tue entrate. Questo viene definito come non avere un’inflazione da stile di vita. Ovviamente è giusto, in seguito a un aumento dello stipendio, concedersi qualcosa di più. Tuttavia, fai in modo che l'aumento dei costi non sia sempre in rapporto 1:1 con l’aumento delle tue entrate.

2. Barattoli di marmellata, salvadanai e denaro in contanti

Questo metodo funziona a meraviglia per alcune persone. L'idea è quella di dividere le entrate mensili in diversi vasi che permettono di spendere in modo più consapevole. Un vaso di denaro copre tutte le bollette della casa. Un altro riguarda il mangiare fuori. Ce n'è un altro per i viaggi e le altre uscite principali, e naturalmente c'è anche un fondo per i risparmi. Esistono applicazioni innovative per la spesa e il risparmio che automatizzano questo processo. Questa tecnica funziona benissimo, perché le spese essenziali per la vita sono già state stabilite fin dall'inizio. Ma una volta svuotata la pentola del "mangiare fuori" per il mese, la maggior parte delle persone accetta di aver raggiunto il proprio limite. Così facendo non iniziano a erodere i propri risparmi per finanziare un'altra grande serata. Gli economisti comportamentali hanno notato questo effetto di autodisciplina e lo chiamano mental accounting. Provate a combinarlo con l'approccio 50/30/20 alla gestione delle spese. Questa regola sostiene l'utilizzo delle entrate in questo modo:

• 50% per le spese fondamentali
• 30% per le cose divertenti
• 20% per i risparmi e gli investimenti

3. Dormirci sopra

Se sei solito comprare molte cose d'impulso, devi provare la regola delle 48 ore. La regola delle 48 ore consiste nel rimandare l'acquisto per due giorni dopo aver deciso qualcosa che si vuole acquistare. In questo modo si ha la possibilità di riflettere sulla decisione e di decidere se, una volta passata l’euforia momentanea, l'oggetto sembra ancora un "must-have". La psicologia alla base dei periodi di riflessione è che spesso acquistiamo le cose in uno stato di forte desiderio di consumo. Ma il periodo di riflessione ci dà la possibilità di ripensarci. Proprio come spesso si decide aspettare una notte prima di scegliere per una decisione importante. Anche in questo caso aspettare e riflettere a mente lucida ci permette di non agire nella foga del momento. Se passati due giorni vuoi ancora il prodotto, allora compralo. Altrimenti, non ne avevi realmente bisogno fin dall'inizio. Un pratico effetto collaterale è che i rivenditori online spesso ti inviano uno sconto se lasci gli articoli nel carrello per 48 ore o più. Questo è un vantaggio se vuoi davvero l'articolo, ma non lasciare che l'offerta speciale ti faccia innamorare di qualcosa a cui altrimenti avresti resistito. I risparmiatori più accaniti usano la regola dei 7 giorni e persino quella dei 30 giorni.

4. Calcolare il prezzo in base al tuo stipendio

Questo hack è stato ideato per rivelare quanto si debba realmente lavorare per potersi permettere un prodotto. Supponiamo che vuoi acquistare un pantalone a 90 euro. Supponiamo che il tuo datore di lavoro ti retribuisce con un paga oraria di 10 euro netti. Ciò significa che dovrai lavorare 9 ore per permetterti quel capo. In altre parole, quel vestito vale 9 ore del tuo lavoro. Ha ancora senso acquistarlo? Se la risposta è ancora sì, allora avevi effettivamente bisogno di quel pantalone. In caso contrario è magari un bene di cui non avevi realmente bisogno. Questo trick può essere molto utile per valutare anche se un servizio ha senso farlo da sé oppure farlo fare, a pagamento, da un esperto. Questo vale soprattutto per chi è libero professionista e quindi più ore lavora e più guadagna. Se sai che per aggiustare il rubinetto che perde acqua impiegheresti 5 ore di lavoro e in quelle 5 ore di lavoro potresti guadagnare 50 euro, deve chiederti se può aver senso chiamare un esperto. L’esperto ci metterebbe solo 1 ora e per l’intervento chiede una paga di 40 euro. Così facendo tu puoi lavorare 5 ore guadagnare 50 euro e pagare 40 euro il tecnico. Ecco che il costo opportunità sarebbe a tuo favore.

5. Ottieni un'offerta migliore

Cambiare fornitore ti farà risparmiare un sacco di soldi sulle bollette, soprattutto se non l’hai mai fatto prima. Se vuoi avere risparmi maggiori, cerca prima le offerte dei leader di mercato in questi settori:

• Internet
• Contratto telefonico
• Assicurazione
• TV a pagamento

Anche il cambio del gestore dell’energia è tradizionalmente una fonte di grande risparmio, ma dipende dal mercato locale. I siti di comparazione consentono di trovare facilmente offerte vantaggiose e di cambiare fornitore con una sola mossa. Ma se ti piace contrattare, puoi semplicemente telefonare al tuo attuale fornitore e dirgli di proporti la migliore offerta sul mercato. Se prendono tempo, basta dire: "Me ne vado", queste sono le parole magiche. Inserisci nel calendario la data di scadenza della tua attuale offerta e fissa un promemoria per controllare il mercato almeno sette giorni prima. In questo modo avrai tutto il tempo di cambiare nuovamente fornitore, se necessario. Ricordati che la maggior parte dei grandi fornitori premia i nuovi clienti, non la fedeltà.

6. Trucchi per risparmiare nel cibo

Il cibo rappresenta una fetta così grande del budget e le tattiche dei supermercati sono così sofisticate che vale la pena diventare un acquirente più accorto. I grandi vantaggi derivano dall'eliminazione degli acquisti d'impulso e degli sprechi alimentari. I tuoi principali alleati in questa battaglia sono la pianificazione dei pasti e l'umile lista della spesa! La pianificazione consente di sapere facilmente quali sono i pasti di cui si ha realmente bisogno per la settimana a venire, eliminando in un sol colpo gli sprechi! Ora non resta che attenersi alla lista. Due consigli:

1. Non fate la spesa a stomaco vuoto, altrimenti sarete tentati di prendere ogni tipo di delizia dagli scaffali.
2. Meglio ancora, utilizzare un servizio di consegna online del supermercato. In questo modo non c'è alcuna possibilità che non seguirai la lista.

Il risparmio che ne deriva ripagherà da solo le spese di consegna. La consegna online è utile anche se normalmente fai la spesa in un piccolo minimarket. Nel corso di un anno, probabilmente risparmierai centinaia di euro ordinando nei supermercati più grandi e più economici della tua zona. Puoi risparmiare ancora di più sperimentando prodotti a marchio proprio. Dai cereali alle patatine ai prodotti per la pulizia, le riduzioni di costo per articolo possono essere enormi e si accumulano nel corso dell'anno. Prova questa cosa su quanti più articoli possibili e concediti un mese per adattarti. Può essere difficile rompere il legame con i vecchi prodotti preferiti, ma spesso non si nota la differenza dopo poco tempo.

7. Elimina gli abbonamenti

Gli abbonamenti e le iscrizioni si moltiplicano come zombie, quindi rivedili tutti una volta all'anno e cancella quelli che non utilizzi regolarmente. Cerca tra i tuoi estratti conto mensili, perché potresti pagare per servizi di cui ti sei completamente dimenticato. Se non sei sicuro di un servizio, cancellalo. Puoi sempre iscriverti di nuovo in un secondo momento. Poniti due domande sugli abbonamenti che manterrai:

1. Posso condividere il piano con amici e familiari?
2. Esiste un piano più economico che si adatta meglio al mio utilizzo?

Molti servizi possono anche essere messi in pausa per alcuni mesi, quindi premi quel pulsante quando vuoi mantenere l'abbonamento ma non lo stai sfruttando al massimo.

8. La sfida del downshift

Il downshifting si verifica quando si sostituisce un articolo di pregio con qualcosa che funziona altrettanto bene, o addirittura meglio, ma che forse richiede un po' più di creatività per essere inserito nella propria vita. L'acquisto di abiti vintage e usati tramite le app ne è un classico esempio. Con un po' di sperimentazione potresti scoprire che ti piace indossare nuovi stili che esprimono meglio la tua personalità. Un altro buon esempio è quello di soggiornare in ostelli e campeggi invece che in hotel quando si viaggia. Ciò che si perde in lusso è più che compensato dal divertimento e dall'avventura. Andare più spesso in bicicletta, soprattutto per i tragitti entro i 10 km, è un modo fantastico per risparmiare sulle spese di trasporto. Inoltre, è un'ottima occasione per fare movimento. I pasti fuori casa sono un altro candidato privilegiato per un downshift. Invece di andare in un ristorante di lusso, sostituiscilo con un pasto informale ma divertente in un caffè. Oppure prendi un piatto da asporto e trasformalo in una serata speciale a casa. Oppure godetitii un picnic in una giornata di sole. In fondo, mangiare fuori è una questione di compagnia e non di cibo.

9. Chiedere aiuto

Qualunque sia l'argomento che ti sta a cuore, là fuori c'è un influencer che ha qualche idea brillante su come gestire quella parte della vita in modo più economico. Qualunque sia la tua piattaforma preferita, la troverai popolata da hacker di viaggio, buongustai frugali, appassionati di bricolage, fashionisti dell'usato, guru della genitorialità e del fitness con una saggezza utile da condividere. Si tratta solo di scoprire le personalità sulla tua lunghezza d'onda, selezionare i consigli che hanno più senso e provarli.

10. Eliminare i debiti ad alto interesse

In ogni caso, ricordati che la regola d'oro è azzerare i debiti con la carta di credito o lo scoperto bancario, prima di ogni altra cosa. I tassi d'interesse su questo tipo di debiti sono così alti che è autolesionistico non eliminarli prima di investire i propri soldi. Se puoi trasferire il debito della tua carta di credito su una carta a saldo zero, fallo. In questo modo guadagnerete un po' di tempo per estinguere il debito prima della scadenza del tasso zero. In definitiva, pagare enormi tassi di interesse alle banche è una spesa enorme che non porta alcuna gioia. Utilizza tutte le tecniche di risparmio sopra descritte per eliminare il debito il più rapidamente possibile. Una volta fatto, sarà come ricevere un enorme aumento di stipendio.

11. Prendi il controllo!

Ok, siamo all’ultimo dei nostri consigli e ora non ci rimane che auguararti buona fortuna nel tuo viaggio di risparmio. Impegnati nel processo e siamo certi che sarai soddisfatto di quanto riuscirai a risparmiare. Qualunque cosa tu faccia, fallo un passo alla volta e non tagliare così tanto da rendere la tua vita miserabile. Il punto di partenza migliore è stabilire quali sono le cose che non ti mancheranno ed eliminarle una per una. Se gli obiettivi ti motivano, fissa pure degli obiettivi di risparmio mensili o annuali. Ma non preoccuparti se questo genere di cose ti lascia invece indifferenti. Il successo del risparmio si basa innanzitutto sulla creazione di un programma personale con il denaro che si adatti alla tua mentalità. Così come non cercherai di correre una maratona il primo giorno, lo stesso vale in questo caso. Costruisci e sviluppa i muscoli del risparmio con il tempo e rimarrai stupito da ciò che potrai ottenere. In breve tempo, avrai facilmente raggiunto l’obiettivo di risparmiare 100 euro al mese, il che ci porta al nostro ultimo suggerimento: utilizza sempre un PAC con gli ETF per poter investire al prezzo più basso possibile. Ricordi che ogni risparmio in più aumenterà la tua ricchezza grazie all'effetto di interesse composto. Visita il nostro confronto dei PAC in ETF per vedere tutte le ultime offerte.