ETF Monetari: ecco come far rendere la tua liquidità

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Immagina di avere una scatola magica che può custodire i tuoi risparmi, proteggerli e farli crescere con la stessa facilità con cui depositi i tuoi soldi in banca. Questa scatola non è altro che un ETF del mercato monetario, un veicolo di investimento che ti permette di far fruttare la tua liquidità, che altrimenti rimarrebbe ferma sul tuo conto bancario. Pensa agli ETF del mercato monetario come ai tuoi alleati nel preservare il capitale che hai tanto sudato per accumulare, garantendoti liquidità immediata (quindi puoi prelevare i tuoi soldi quando vuoi) e offrendoti rendimenti che si muovono di pari passo con i tassi d'interesse stabiliti dalle banche centrali ai grandi istituti finanziari, noti come tassi overnight. Questi tassi sono come i termometri del mercato finanziario, indicando il costo del denaro da un giorno all'altro tra le banche. Tuttavia, anche i tassi di interesse pagati dai conti deposito sono fortemente influenzati dal tasso overnight. Il confronto degli ETF monetari può essere fatto proprio con questi ultimi, ovvero con i conti deposito. Dopo vedremo nel dettaglio le differenze. Suggerimento justETF: utilizza la nostra ricerca ETF per scoprire gli ETF del mercato monetario disponibili.

Come funzionano gli ETF monetari?

Beh, sono simili a un conto corrente che, anziché rimanere fermo, fa lavorare i tuoi soldi per te, investendo in asset di primissima scelta che maturano a brevissima scadenza. La maggior parte delle volte i titoli al suo interno sono obbligazionari governativi o sovranazionali a brevissima scadenza.

Chi dovrebbe considerare l'aggiunta di questi ETF al proprio portafoglio?

Se cerchi un posto dove tenere il tuo denaro in attesa di decidere il prossimo investimento, o se vuoi guadagnare un po' di più rispetto al classico conto in banca senza rinunciare alla sicurezza, un ETF del mercato monetario potrebbe essere la scelta giusta. Nonostante non godano della stessa protezione legale dei conti di deposito (che in Europa sono assicurati fino a 100.000 euro), offrono una solida sicurezza attraverso investimenti di alta qualità.

Ma quanto guadagnerai esattamente?

Il tasso di interesse del tuo ETF sarà allineato al tasso overnight, meno le spese di gestione e le tasse. Questo rendimento potrà essere costantemente verificato sul sito della BCE, permettendoti di vedere quanto le obbligazioni all'interno dell'ETF stanno effettivamente pagando. Un loro punto di forza è sicuramente la volatilità, come vediamo dal grafico seguente. Questi ETF sono molto più stabili rispetto a dei titoli di stato di diverse scadenza. Non parliamo poi della differenza con un ETF azionario. Tuttavia, anche i rendimenti attesi sono nettamente inferiori. ETF azionari mondiali vs ETF del mercato monetario vs ETF obbligazionari (24/01/2020 - 24/01/2023) Vediamo ora un confronto tra gli ETF monetari e i conti deposito.

ETF del mercato monetario vs conti deposito