Bis zu 4% Sparzinsen: Scalable Capital vs. Trade Republic

4% Zinsen bei Neobrokern: Alles nur Marketing?

4 Prozent Sparzinsen! Die Neobroker starteten fulminant in das Jahr 2023 – und konnte schnell deutliche Mittelzuflüsse verzeichnen. Ab dem 1. Oktober 2023 verdoppelte Trade Republic sogar sein Zinsangebot von 2% auf 4%. Scalable Capital bietet aktuell 2,6% Zinsen p.a. für Bestandskunden – für Neujunden gibt es ab dem 24.11 für 4 Monate sogar 4%. Das ist außergewöhnlich – zahlen die meisten etablierte Banken doch aktuell eher um die 1% bis 2% p.a. Zinsen auf Guthaben von Bestandskunden. Die höheren Neukundenangebote sind auch bei etablierten Banken quasi immer zeitlich befristet. Aktuell zahlt die EZB auf Einlagen von Banken etwa 4% Zinsen. Somit geben die neuen Anbieter die Zinserhöhungen nahezu kompett an ihre Kunden weiter. Weitere Zinsschritte der EZB sind aktuell aber wohl nicht geplant. Warum bieten die Neobroker nun aber diese hohen Zinsen für Neu- und Bestandskunden an? In erster Linie wollen sie mit diesen Zinsangeboten neue Kundinnen und Kunden gewinnen. Das Ganze ist zunächst also vor allem eines: eine Marketing-Maßnahme. Anlegerinnen und Anleger profitieren dennoch von einem attraktiven Angebot. Schauen wir uns einmal an, was das konkret bedeutet und ob es eine gute Idee ist, einfach nur dein Geld bei Trade Republic, Scalable Capital und Co. zu parken.

Trade Republic Sparzins: 4%

Die wichtigsten Key Facts zum Zinsangebot des Berliner Neobrokers

• 4,0% Zins p.a. für Neu- & Bestandskunden
• Auf Guthaben von bis zu 50.000 €
• Zinsen werden tagesaktuell berechnet
• Monatliche Zinsgutschrift
• Aktion gilt (vorerst) unbefristet

Das Geld wird dabei von verschiedenen europäischen Banken treuhänderisch verwahrt und ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die Partnerbanken von Trade Republic sind die Deutsche Bank, die Solarisbank, JP Morgan sowie die Citibank Europe plc. Von ihnen merkst Du als Trade Republic Kundin oder Kunde jedoch nichts.

Unsere Einschätzung

Trade Republic bietet insgesamt eine sehr gute Alternative zu anderen Sparzinskonten. Willst du deinen Notgroschen oder deinen risikoarmen Depot-Anteil auf einem Trade Republic-Konto parken, solltest du daran denken, dass du mit nur einem Klick das Geld in Aktien oder ETFs investieren kannst. Außerdem wichtig zu wissen: Um das Zinsangebot von Trade Republic in Anspruch nehmen zu können, musst du es in deiner App freischalten.

Scalable Capital Sparzins: 4% für Neukunden

Die wichtigsten Key Facts zum Zinsangebot des Münchner Neobrokers

• 2,6% Zins p.a. für Bestandskunden im PRIME+ Abo (4,99€ pro Monat)
• 4,0% p.a. für Neukunden in den ersten 4 Monaten nach Depoteröffnung im PRIME+ Abo (4,99€ pro Monat)
• Auf Guthaben von bis zu 100.000€ (für Bestandskunden) & 1.000.000€ (für 4  Monate für Neukunden)
• Zinsen werden tagesaktuell berechnet
• Quartalsweise Zinsgutschrift
• Aktion gilt (vorerst) unbefristet

Das bei Scalable Capital angelegte Guthaben wird von der Baader Bank verwahrt und ist somit durch die deutsche Einlagensicherung von 100.000 Euro geschützt. Allerdings gilt das Zinsangebot ausschließlich für Kundinnen und Kunden des PRIME+ Brokers (Bestandskunden von Scalable Capital kennen es bisher als PRIME Broker flex). Dieser Tarif kostet 4,99€ pro Monat, ist monatlich kündbar und beinhaltet zudem eine Trading-Flatrate. Scalable-Kundinnen und -Kunden, die den PRIME Broker oder den FREE Broker Tarif nutzen, können nicht vom Zinsangebot profitieren.

Unsere Einschätzung

Im Vergleich zu Trade Republic verspricht Scalable einen noch höheren Zinssatz für Anlegerinnen und Anleger. Leider gilt das Angebot aber nur im PRIME+ Tarif. Die Kosten hierfür mögen auf den ersten Blick abschreckend wirken – doch dank der im Tarif ebenfalls enthaltenen Trading-Flatrate sind sämtliche Orders über gettex ab 250€ gebührenfrei. Zum Vergleich: Bei Trade Republic fällt für jede Order eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro an. Durch den hohen Zinsunterschied lohnt sich das Angebot von Scalable vor allem für Personen mit Cashpositionen zwischen 80.000€ und 100.000€. Ab dieser Summe fährst du mit dem Angebot von Scalable Capital besser und erhältst mehr Zinsen als bei Trade Republic. Beachte also unbedingt deine Gesamtkosten – handelst du gerne mal die ein oder andere Aktie oder Themen-ETF? Dann könnte dich das Angebot von Trade Republic am Ende teurer zu stehen kommen als das von Scalable, wo alle Handelskosten in der Flatrate inkludiert sind.

Trade Republic vs. Scalable Capital: Nur Zinssparen

Bei welchem Anlagebetrag lohnt sich welches Angebot? Wir zeigen Dir den Zinsertrag pro Jahr nach Kosten.

Welches Zins-Angebot passt zu mir? Zwei Beispiele paar Beispiele

Trade Republic oder doch lieber Scalable Capital? Warum diese Frage nicht ganz einfach zu beantworten ist und auf welche Faktoren es ankommt, haben wir an drei Beispielen nachgerechnet.

Dürfen wir vorstellen?

1. Zoe, die Zinsjägerin
2. Tobi, der Trader

Fall 1: Zoe, die Zinsjägerin

Kommen wir zu unserem ersten Fall: Zoe möchte ihr Geld ohne großes Risiko auf einem möglichst hoch verzinsten Tagesgeldkonto anlegen. Mit ETFs und Aktien kann sie nicht viel anfangen. Sie setzt stattdessen auf klassisches “Zins-” bzw. “Tagesgeld-Hopping”, indem sie von Tagesgeldkonto zu Tagesgeldkonto springt, um sich regelmäßig die attraktivsten (Neukunden-)Konditionen zu sichern. Zum Sparen stehen Zoe etwa 5.000€ zur Verfügung.

Das Rechenergebnis

Für Zoe lohnt sich am ehesten das Konto bei Trade Republic – denn bei diesem Angebot fallen keine fixen Gebühren an. Ein kostenloses Depot ist die einzige Voraussetzung, um von den Zinsen profitieren zu können. Ein Blick in unsere Tabelle weiter unten zeigt: Da Zoe keine Trades vornimmt und auch “nur” 5.000€ zum Anlegen hat, fährt sie mit dem Angebot von Trade Republic am besten.

Fall 2: Tobi, der Trader

Für Tobi ist die Sache klar: Er will das Optimum für sein Geld herausholen. Dafür behält er den Markt für Zinsen und Depotgebühren fest im Blick. Da Tobi viel handelt und jeden Monat etwa 10 Orders vornimmt, ist ihm ein kostengünstiges und transparentes Gebührenmodell wichtig. Seine aktuelle Cashquote beträgt knapp 100.000€ und er will diese nach und nach in den Markt investieren.

Das Rechenergebnis

In Tobis Fall lohnt sich das Angebot von Scalable Capital. Er erhält für seinen hohen Cashbestand höhere Zinsen als bei Trade Republic und zahlt nicht für jede seiner Orders erneut Gebühren. Damit weiß er vorher, welche Kosten auf ihn zukommen.

Trade Republic vs. Scalable Capital: Vergleich Handeln + Zinssparen

Bei wie viel Trades pro Monat lohnt sich welches Angebot? Wir zeigen Dir den Zinsertrag pro Jahr nach Kosten.

Unser Fazit

Nach der Sparplan-Revolution folgt nun also die Zins-Revolution: Beide Neobroker sorgen für starken Wettbewerb unter allen Anbietern. Ob etablierte Banken mit ihren Angebot auch für Bestandskunden nachziehen, bleibt abzuwarten. Für welches Angebot du dich entscheiden solltest, musst du für dich ausrechnen. Grundsätzlich gilt:

• Wenn du eher kleinere Summen anlegen und sehr wenig traden möchtest, bietet das Angebot von Trade Republic Vorteile für dich.
• Bei höheren Anlagesummen oder regelmäßigen Trades bist du dagegen eher bei Scalable Capital besser aufgehoben.

Fakt ist: Für den risikofreien Portfolio-Teil des ETF-Depots eignen sich beide Zinsangebote hervorragend und somit sind beide Broker auch in unserem Tagesgeld Vergleich unter den Top-Anbietern vertreten. Wer sich nicht entscheiden kann, eröffnet einfach bei beiden Neobrokern ein Konto.

Trade Republic vs. Scalable Capital: Das Zins-Angebot im Überblick

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