Convincere amici e familiari a investire negli ETF

"La conversazione"

Se ti occupi di investimenti, quasi sicuramente avrai avuto "la conversazione". Ovvero, quando qualcuno scopre che sei un investitore e ti chiede cosa dovrebbe comprare. L'oro? O le azioni Amazon? E cosa ne pensi del Bitcoin? O forse dicono che non potrebbero mai investire: è troppo rischioso! Cerchi di spiegare che non è così. Che il vero investimento non è un gioco d'azzardo e non deve essere difficile. Anzi, c'è un modo molto semplice per farlo utilizzando ETF a basso costo... È troppo tardi! Il tuo amico o familiare si è già addormentato. O si è distratto con il telefono. O si è ricordato di un appuntamento urgente a cui deve assolutamente partecipare... È così frustrante! Come si fa a parlare a un amico o a una persona cara di qualcosa che potrebbe cambiare la vita, se solo ci ascoltasse? Abbiamo alcune idee. Ma prima parliamo di tattica, perché non sarà facile.

1. In primo luogo, dobbiamo trovare un modo per aiutare l'interlocutore a partecipare attivamente alla conversazione. Perché nessuno vuole una lezione, per quanto ben intenzionata.
2. In secondo luogo, dobbiamo coinvolgere il cuore oltre che la testa. Nel bene e nel male, le nostre facoltà decisionali sono come una folle aula di dibattito parlamentare: le nostre emozioni sono schierate da una parte e la nostra ragione dall'altra. Quando agiamo, di solito entrambi gli aspetti della nostra natura devono essere d'accordo. Non riusciremo a persuadere nessuno se pensiamo in modo puramente razionale o puramente emotivo.
3. In terzo luogo, che cosa fa scattare l'altra persona? È una persona che ha una visione d'insieme? O ama i dettagli? Rispondono alle storie personali o vogliono vedere prove concrete e numeri prima di fare qualcosa? Quanto è importante per loro la riprova sociale? Hanno bisogno di sapere che non fate parte di una strana setta, ma che in realtà milioni di persone e giganti della finanza approvano l'investimento in ETF?

Ok, iniziamo a parlare. Ascoltare va bene, ma la maggior parte delle persone ama parlare di sé. In fondo, l'investimento riguarda il futuro e la possibilità di finanziarlo. Quindi chiedi al vostro amico o parente quali sono i suoi sogni … 

Le domande sul futuro

Domanda: Come immagina la vita futura quando avrà raggiunto i suoi obiettivi finanziari? Ecco alcuni spunti:

• Sei benestante?
• Sei felicemente in pensione?
• Stai aiutando i figli a pagare l'università o la prima casa?
• Sei finanziariamente sicuro? O anche finanziariamente indipendente?
• Cosa c'è nella tua lista dei desideri?
• Cosa farai quando avrai di nuovo più libertà nella vostra vita?

Ecco come potrai rispondere alle risposte:

"Investire può aiutarvi a garantirti una vita migliore. Fai crescere il tuo patrimonio più velocemente dei contanti in banca. Ti rende più ricco mentre dormi. Perché il tuo denaro lavora sodo investendo in alcune delle aziende più produttive e innovative del mondo. E c'è un modo di investire che riduce al minimo il rischio di non riuscire a finanziare i tuoi sogni".

Ecco alcune prove

Ecco un grafico dei rendimenti del mercato azionario statunitense dal 1900 al 2022. In questo arco di tempo, le azioni hanno portato il valore di 1 dollaro a 2.387 dollari in termini reali (cioè nonostante l'inflazione).

Il mercato azionario accresce la ricchezza nonostante le regolari crisi globali

Il valore del mercato azionario più diversificato del mondo è cresciuto di oltre il 238.000% nonostante due guerre mondiali. Nonostante la Grande Depressione. Nonostante gli shock petroliferi, il fallimento di Dotcom, la crisi finanziaria globale e la crisi del debito dell'UE. Il COVID è stata solo un episodio. I principali mercati azionari del mondo hanno sempre superato le battute d'arresto e hanno continuato a premiare gli investitori con un rendimento superiore a quello di contanti, obbligazioni, oro o immobili. Perché? Perché il progresso del mercato, e la vostra fonte di profitti, si basa sul successo delle aziende più competitive, creative e ricche di risorse del pianeta.

Ecco cosa può significare

Il motivo per cui gli investimenti nel mercato azionario sono importanti è che le azioni favoriscono la crescita come nessun altro asset. L'esempio che segue mostra come cresce il tuo patrimonio quando metti a confronto i rendimenti delle azioni e della liquidità: Il risultato: I titoli azionari battono i contanti nel tempo. A parità di contributi mensili di risparmio, il patrimonio azionario cresce del 200% rispetto a quello in contanti. Nel nostro esempio, abbiamo versato 200 euro di risparmi al mese per 40 anni e abbiamo ipotizzato rendimenti storici medi per le azioni mondiali (5,4% annualizzato) e per la liquidità (0,8% annualizzato). I rendimenti sono stati adeguati all'inflazione e gli interessi e i dividendi sono stati reinvestiti. Affinché la liquidità possa eguagliare le azioni, dovreste risparmiare tre volte tanto ogni mese - oltre 600 euro. Il problema della liquidità è che il suo rendimento è molto basso. Non è un potente generatore di ricchezza. La gente ama il contante perché lo percepisce come sicuro. Per questo motivo le banche non sono tenute a ricompensarvi con molti interessi per il possesso di contanti. Le azioni fanno lavorare il vostro denaro molto più duramente. La cosa strana è che, se si pensa al proprio futuro finanziario, il contante è molto più rischioso di quanto sembri. 

Le incertezze e la paura

Domanda: Hai paura di investire perché la gente perde soldi? La tua risposta: È vero, le persone perdono denaro perché vendono nel momento sbagliato. Le azioni sono rischiose nel breve termine se si vendono durante una crisi (come quelle del grafico del mercato azionario precedente). Ma se si aspetta che il mercato azionario si riprenda, non si perde. Anche gli investitori più sfortunati degli ultimi 50 anni non hanno perso denaro se sono rimasti investiti nell'indice MSCI World – per oltre 14 anni. Ecco perché i fondi pensione, i gestori patrimoniali e i fondi sovrani investono in azioni. Sanno che è un ottimo modo per guadagnare, a patto che non si venda troppo presto. Il contrario vale per i contanti. I contanti sembrano sicuri nel breve termine. Ma conservare più di quanto sia necessario per pagare le bollette è una strategia perdente nel corso della vita. L'inflazione, infatti, distrugge il vostro potere d'acquisto, lentamente ma inesorabilmente. A parte la situazione attuale: Se l'inflazione annua è del 3%, il vostro denaro si dimezza in meno di 23 anni. Un tempo abbastanza breve per rovinare una pensione felice.

Per molti aspetti, le azioni e la liquidità sono gli opposti di un'unica soluzione:

Quanta parte investire in azioni

Ti viene chiesto: "Come si fa a sapere in quali azioni investire?". La sua risposta: "Non è necessario. La strategia migliore è quella di diversificare tra il maggior numero possibile di società di punta del mondo". E lo si fa investendo in un ETF mondiale. Si tratta di un fondo progettato per investire automaticamente in centinaia e persino migliaia di società che dominano l'economia globale, dagli Stati Uniti all'Europa all'Asia-Pacifico. Ricorda il nostro grafico del mercato azionario? Si guadagna possedendo l'intero mercato. E questo è esattamente ciò che fa un ETF mondiale a un costo bassissimo. È perché gli ETF sono stati progettati in modo così brillante per questo scopo che sono cresciuti dal nulla in un'industria che ora gestisce trilioni di dollari di ricchezza per milioni di investitori e grandi istituzioni finanziarie come i fondi pensione. Nel frattempo, il gioco d'azzardo consiste nello scommettere su un particolare titolo che vincerà quest'anno. O che il prezzo del petrolio possa salire nei prossimi cinque minuti. Non stiamo sostenendo questo.

Chi vuole essere pigro negli investimenti

Ti viene detto: Rendimi le cose semplici, non voglio doverci pensare. La tua risposta: OK. Tutto quello che devi fare è:

1. Utilizza il tuo cash. 
2. Utilizza un PAC in ETF per investire automaticamente il tuo denaro negli ETF prescelti al costo più basso possibile.
3. Scegli un ETF che vi permetta di possedere i principali mercati azionari del mondo, come abbiamo detto.
4. Utilizza il pianificatore strategico di justETF per ottenere un'ulteriore diversificazione, come gli ETF sui titoli di Stato di alta qualità..
5. Fai crescere il vostro patrimonio nel tempo continuando a risparmiare e a investire.

Alla fine potrai vivere con il reddito generato dai vostri beni o vendendoli se necessario. Non vendere nulla prima che arrivi quel giorno. Questa è la cosiddetta strategia Buy and Hold. Se non sei sicuro, inizia con poco. Anche solo 50 euro al mese ti aiuteranno a fare i primi passi.

Buona fortuna!

Ricorda che non riuscirai a persuadere immediatamente chi non è pronto ad ascoltare. E spesso non è il momento giusto nella vita di qualcuno per imparare qualcosa di nuovo. Ma i tuoi sforzi possono comunque fare la differenza senza che te ne rendi conto. Potresti aver piantato un seme. Aver dato alla persona amata qualcosa su cui riflettere. Qualcosa su cui basarsi in una conversazione futura. Forse, quando sarà pronto, tornerà da te e ti dirà: "Ehi, dimmi di più su quegli ETF che ti interessano".