Tagesgeld

• Warum Tagesgeld?
• 3 Gründe, warum du ein Tagesgeldkonto haben solltest
• Die besten Tagesgeld-Angebote vergleichen
• Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?
• Wie kommt der Tagesgeldzins eigentlich zustande?
• Tagesgeld-ETF: Die Alternative zu Tagesgeld
• Vorsicht vor Zinsportalen
• FAQ

Warum Tagesgeld?

Mit einem Tagesgeldkonto kannst du Geld sicher „parken” und im Gegenzug Zinsen erhalten. Das macht Sinn, wenn du es zu einem bestimmten Zeitraum benötigst, aber nicht mit laufenden Einnahmen und Ausgaben auf deinem Girokonto vermischen willst. Denn Tagesgeld ist täglich verfügbar und du kannst es jederzeit von deiner Bank direkt auf ein beliebiges Konto überweisen. Wenn du zum Beispiel für den nächsten Sommerurlaub, deine Hochzeit oder einen Umzug Geld zur Seite legen möchtest, solltest du auf Tagesgeld setzen und Angebote vergleichen, wo es die höchsten Tagesgeldzinsen gibt. Auch den sogenannten „Notgroschen” (empfohlen werden mindestens 3 Nettogehälter) solltest du als Tagesgeld halten.

Definition Tagesgeld

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Bankkonto, über das täglich frei verfügt werden kann.

3 Gründe, warum du ein Tagesgeldkonto haben solltest

1. Geld sicher parken: Ein Tagesgeldkonto ermöglicht es dir, Geld im Rahmen der Einlagensicherung einfach für einen beliebigen Zeitraum mit größtmöglicher Sicherheit zu parken. Es eignet sich also vor allem für den Aufbau eines Notgroschen und somit als Polster für unvorhergesehene Ausgaben.
2. Jederzeit verfügbar: Du kannst jederzeit über das Guthaben verfügen und dein Geld abheben, wenn du es brauchst.
3. Einfach Zinsen kassieren: Banken und Broker überbieten sich derzeit mit immer besseren Tagesgeld-Angeboten. Zu deinem Vorteil! Doch vergiss nicht – das Tagesgeldkonto ist kein Renditebringer, sondern dein Sicherheitsanker im Portfolio. Nimm die teils attraktiven Zinsen also gerne mit.

Die besten Tagesgeld-Angebote vergleichen

Grundsätzlich gilt: Achte bei allen Tagesgeldangeboten und Vergleichen immer auf die entsprechenden Konditionen. Denn oft werden die besten Zinsen nur für einen bestimmten Zeitraum oder auf ein begrenztes Guthaben gezahlt. Hier kann es also unter Umständen Sinn machen, dich auf unbeschränkte Angbote zu konzentrieren. Diese bieten zwar zu Beginn einen niedrigeren Zinssatz aber ersparen dir auf lange Sicht auch das nervige Zinshopping von einer Bank zur anderen. Die folgenden Tabellen geben dir einen Überblick über die derzeit besten Tagesgeld-Angebote mit oder ohne zeitliche Begrenzung.
      Die aktuellen Tagesgeld-Angebote findest du auch in unserem Tagesgeld Vergleich.

Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto zu eröffnen ist in der Regel unkompliziert und kann online von zuhause aus gemacht werden. Zunächst musst du für die Eröffnung eines Kontos deine Daten sowie ein Referenzkonto angeben, auf welches künftig Gelder von deinem Tagesgeld überwiesen werden können. Sobald du die Daten für deine Kontoeröffnung angegeben hast, musst du dich – so wie für jedes andere Konto oder Depot auch – legitimieren. Damit stellt die Bank sicher, dass sich hinter einer neuen Kundin oder einem neuen Kunden eine echte, geschäftsfähige Person verbirgt. Normalerweise funktioniert das Identifikationsverfahren über eine App oder einen Video-Call im Browser. Dieses Verfahren nennt sich auch Video-Ident-Verfahren. Alternativ bieten einige Anbieter auch die Legitimation in einer Postfiliale an. Der Ablauf ist jedoch sowohl on- als auch offline derselbe:

1. Deine Daten werden an die Verifizierungsstelle übermittelt
2. Du verifizierst dich mit einem amtlichen Lichtbildausweis vor Ort oder online
3. Dein Tagesgeldkonto wird nach abgeschlossener Verifizierung eröffnet

Wie kommt der Tagesgeldzins eigentlich zustande?

Wer entscheidet eigentlich, wie hoch der Zins auf meinem Tagesgeldkonto ist? Das entscheidet natürlich deine jeweilige Bank. Doch die orientiert sich immer an den aktuellen Zinssätzen der Europäischen Zentralbank. Genauer gesagt am sogenannten Leitzins, welcher von der EZB bestimmt wird. Wird der Leitzins durch die EZB gesenkt, so verschlechtern sich auch die Konditionen für dein Tagesgeld. Steigt der Leitzins, verbessern sie sich. Wichtig zu wissen: Deine Bank hat selbst ein Konto bei der Zentralbank, wo sie ihre Einlagen zum aktuellen Zinssatz einlegen kann. Da deine Bank durch die Zinsmarge, also dem Unterschied zwischen dem, was sie von der EZB bzw. der Bundesbank für ihre Einlagen erhält und dem, was sie dir für dein Tagesgeldkonto bietet, Gewinne (oder Verluste) realisiert, sind die Angebote der Banken in der Regel immer niedriger als der aktuelle Leitzinssatz im Euroraum. Ein Beispiel: Aktuell liegt der Leitzins in der Eurozone bei etwa 4% (Stand Juli 2024). Die besten Angebote der Banken für Tagesgelder liegen bei etwa 3,5 Prozent Zinsen. Beachte allerdings, dass es sich bei den höchsten Zinssätzen i.d.R. um zeitlich begrenzte Angebote für Neukundinnen und Neukunden handelt. Die Zinssätze für Bestandskunden sind oftmals deutlich geringer. Es gibt aber auch Banken, die für Neu- und Bestandskunden einen einheitlichen Zinssatz anbieten, welcher im Normalfall zunächst etwas geringer ausfällt als die Lockangebote anderer Banken, auf mittlere und lange Sicht aber oftmals attraktiver ist.

Tagesgeld-ETF: Die Alternative zu Tagesgeld?

Automatisch gute Zinsen mitnehmen statt aufwändiges Zinshopping: Das geht mit Tagesgeld-ETFs. Das sind ETFs auf sehr kurz laufende Staatsanleihen oder andere festverzinsliche Papiere bester Bonität. Das Besondere dieser ETFs: Ihre Verzinsung orientiert sich an den Zinssätzen, die von den Zentralbanken (innerhalb der EU also der EZB) auf Einlagen gezahlt werden. Wird der Leitzins durch die EZB gesenkt, so verschlechtern sich auch die Konditionen für dein Tagesgeld. Steigt der Leitzins, verbessern sie sich.

Vorsicht vor Zinsportalen

Weltsparen, Zinspilot, Check24 und Co. bieten mit ihren Zinsportalen einfachen Zugang zu anderen europäischen Banken. Diese bieten oft höhere Zinsen als einheimische Banken und sind daher bei vielen Zins-Fans beliebt. Doch Vorsicht, denn Zinsportale bergen neben der Möglichkeit höhere Zinsen zu vereinnahmen durchaus Risiken.

1. Ausfallrisiko: Deine Einlagen bei ausländischen Banken sind nicht von der deutschen Einlagensicherung gedeckt. Geht die Bank pleite, so kann es sein, dass du deine Einlage komplett abschreiben musst.
2. Bonitätsrisiko: Höhere Zinsen sind in der Regel immer nur dann erzielbar, wenn ein entsprechend höheres Risiko eingegangen wird. So ist es auch bei den Banken, die an die verschiedenen Zinsportale angebunden sind. Die meisten Banken mit attraktiven Zinsangeboten sitzen in Ländern mit schlechterer Bonität. Im Falle einer Insolvenz macht das auch die (vollständige) Rückzahlung deiner Einlage unwahrscheinlicher.
3. Portalrisiko: Neben dem Ausfallrisiko der Finanzinstitute können auch die Vermittler – also die Zinsportale – pleite gehen. Tritt dieser Fall ein, kann es ebenfalls zu Verlusten bei dir kommen.

Fazit: Wer sich der Risiken bewusst ist, kann mit einer der Zinsplattformen ein paar Basispunkte mehr Zinsen erwirtschaften als mit hiesigen Tages- und Festgeldangeboten. Wir raten dir aber, dir gut zu überlegen, ob der Zinsgewinn die eingegangenen Risiken adäquat ausgleicht. Für die meisten ist ein inländisches Tagesgeldkonto oder ein Tagesgeld-ETF, der fortlaufend die aktuell besten Zinsen bietet, die bessere Wahl. Denn für den risikoarmen Portfolioanteil solltest du in erster Linie nicht Zinsen bzw. Rendite optimieren, sondern für größtmögliche Sicherheit sorgen.

FAQ