Bis zu 4% Zinsen: Scalable Capital vs. Trade Republic

Bis zu 4% Zinsen bei Neobrokern: Alles nur Marketing?

4 Prozent Zinsen auf das Guthaben! Die Neobroker boten sich nach der vollzogenen Zinswende einen wahres Zinsduell – und konnten schnell deutliche Mittelzuflüsse verzeichnen. Seit dem 12. Juni 2024 zahlt Trade Republic auf Guthaben in beliebiger Höhe 3,75% und damit genau den Zinssatz, den die EZB für Einlagen von Bankinstituten zahlt. "TR" gibt die vollen Zinsen also direkt an Kundinnen und Kunden weiter. Scalable Capital bietet aktuell 2,6% Zinsen p.a. für Bestandskunden – für Neukunden gibt es für 4 Monate aber sogar 4%. Das ist außergewöhnlich – zahlen die meisten etablierte Banken doch aktuell eher um die 1% bis 2% p.a. Zinsen auf Guthaben von Bestandskunden. Die höheren Neukundenangebote sind auch bei etablierten Banken quasi immer zeitlich befristet. Warum bieten die Neobroker nun aber diese hohen Zinsen für Neu- und Bestandskunden an? In erster Linie wollen sie mit diesen Zinsangeboten neue Kundinnen und Kunden gewinnen. Das Ganze ist zunächst also vor allem eines: eine Marketing-Maßnahme. Anlegerinnen und Anleger profitieren dennoch von einem attraktiven Angebot. Schauen wir uns einmal an, was das konkret bedeutet und ob es eine gute Idee ist, einfach nur dein Geld bei Trade Republic, Scalable Capital und Co. zu parken.

Trade Republic Tagesgeld: 3,75%

Die wichtigsten Key Facts zum Zinsangebot des Berliner Neobrokers

• 3,75% Zins p.a. für Neu- & Bestandskunden (im Einklang mit dem Einlagenzins der EZB)
• Auf Guthaben (ohne Obergrenze)
• Zinsen werden tagesaktuell berechnet
• Monatliche Zinsgutschrift
• Aktion gilt (vorerst) unbefristet

Das Geld wird von verschiedenen europäischen Banken treuhänderisch verwahrt und ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die Partnerbanken von Trade Republic sind die Deutsche Bank, die Solarisbank, JP Morgan sowie die Citibank Europe plc. Von ihnen merkst Du als Trade Republic Kundin oder Kunde jedoch nichts.

Unsere Einschätzung

Trade Republic bietet insgesamt eine sehr gute Alternative zu anderen Tagesgeldkonten. Willst du deinen Notgroschen oder deinen risikoarmen Depot-Anteil auf einem Trade Republic-Konto parken, solltest du daran denken, dass du mit nur einem Klick das Geld in Aktien oder ETFs investieren kannst. Außerdem wichtig zu wissen: Um das Zinsangebot von Trade Republic in Anspruch nehmen zu können, musst du es in deiner App freischalten.

Scalable Capital Tagesgeld: 4% für Neukunden

Die wichtigsten Key Facts zum Zinsangebot des Münchner Neobrokers

• 2,6% Zins p.a. für Bestandskunden im PRIME+ Abo (4,99€ pro Monat)
• 4,0% p.a. für Neukunden in den ersten 4 Monaten nach Depoteröffnung im PRIME+ Abo (4,99€ pro Monat)
• Auf Guthaben von bis zu 100.000€ (Bestandskunden) & 1.000.000€ (für 4 Monate für Neukunden)
• Zinsen werden tagesaktuell berechnet
• Quartalsweise Zinsgutschrift
• Aktion gilt (vorerst) unbefristet

Das bei Scalable Capital angelegte Guthaben wird von der Baader Bank verwahrt und ist somit durch die deutsche Einlagensicherung von 100.000 Euro geschützt. Allerdings gilt das Zinsangebot ausschließlich für Kundinnen und Kunden des PRIME+ Brokers (Bestandskunden von Scalable Capital kennen es bisher als PRIME Broker flex). Dieser Tarif kostet 4,99€ pro Monat, ist monatlich kündbar und beinhaltet zudem eine Trading-Flatrate. Scalable-Kundinnen und -Kunden, die den PRIME Broker oder den FREE Broker Tarif nutzen, können nicht vom Zinsangebot profitieren.

Unsere Einschätzung

Im Vergleich zu Trade Republic verspricht Scalable vor allem für Bestandskunden einen niedrigeren Zinssatz. Neukunden profitieren leider nur für eine beschränkte Zeit vom Top-Zins in Höhe von 4%. Darüber hinaus gilt das Angebot nur im PRIME+ Tarif. Die Kosten hierfür mögen auf den ersten Blick abschreckend wirken – doch dank der im Tarif ebenfalls enthaltenen Trading-Flatrate sind sämtliche Orders über gettex ab 250€ gebührenfrei. Zum Vergleich: Bei Trade Republic fällt für jede Order eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro an. Dadurch, dass Trade Republic seit Sommer 2024 die Obergrenze für verzinstes Guthaben in Höhe von 50.000€ kippte, schneidet der Berliner Neobroker aktuell in nahezu allen Fällen besser ab als der Münchner Konkurrent. Einzig wenn du sehr viel handelst, könnten die Orderkosten bei Trade Republic der Trading Flatrate von Scalable unterlegen sein. 

Trade Republic vs. Scalable Capital: Zinssparen

Bei welchem Anlagebetrag lohnt sich welches Angebot? Wir zeigen dir den Zinsertrag pro Jahr nach Kosten.

Unser Fazit

Nach der Sparplan-Revolution folgt nun also die Zins-Revolution: Beide Neobroker sorgen für starken Wettbewerb unter allen Anbietern. Ob etablierte Banken mit ihren Angebot auch für Bestandskunden nachziehen, bleibt abzuwarten. Nachdem Trade Republic sein Girokonto ankündigte und man alle aktuellen Gegebenheiten vergleicht, fällt folgendes auf:

• Trade Republic bietet aktuell das bessere Angebot für alle, die ihr Geld verzinst haben wollen und noch dazu eher wenig traden möchten.
• Einzig wenn du vorhast, sehr vielen Trades durchzuführen, bist du unter Umständen bei Scalable Capital besser aufgehoben. 

Fakt ist: Für den risikofreien Portfolio-Teil des ETF-Depots eignen sich beide Zinsangebote gut und folglich sind beide Broker auch in unserem Tagesgeld Vergleich unter den Top-Anbietern vertreten. Aber: Mit den Änderungen im Sommer 2024 und speziell der Aufhebung der Obergrenze von 50.000€ für verzinstes Guthaben kann sich Trade Republic in diesem Vergleich aktuell definitiv durchsetzen. Zusätzlich weiß das Berliner Fintech durch ein einfaches und transparentes Angebot sowie viele neue Features wie die Visa-Karte und das angekündigte Girokonto zu überzeugen. Alle Infos im direkten Vergleich findest du in unserer Vergleichstabelle: 

Trade Republic vs. Scalable Capital: Das Zins-Angebot im Überblick

FAQs