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Aktien und ETFs bald steuerfrei?
Lange wurde diskutiert, nun sehen wir etwas klarer: Das Gesetz für ein steuerfreies Altersvorsorge Depot für Aktien und ETFs soll noch in diesem Jahr verabschiedet werden. Auf Initiative des FDP-geführten Finanzministeriums will die Regierung hiermit vor allem die dritte Renten-Säule, die private Altersvorsorge, stärken und es Bürgerinnen und Bürgern so erleichtern, über die Börse Geld anzulegen und Vermögen aufzubauen. Damit folgt Deutschland dem Vorbild vieler europäischer sowie angelsächsischer Staaten, bei denen dieser Prozess bereits seit vielen Jahren Gang und Gäbe ist. Doch ist das nun tatsächlich der große Wurf für die Alterssicherung?justETF Tipp: So geht Altersvorsorge mit ETFs
So soll das steuerfreie Aktiensparen fürs Alter funktionieren
Fakten zum steuerfreien Altersvorsorge Depot – was wir bisher wissen
- Jeder soll ein separates Altersvorsorge Depot eröffnen können, in das sie oder er in Eigenregie oder bspw. über einen Robo Advisor investieren kann
- Das Altersvorsorge Depot soll steuerlich bevorteilt werden und über eine Zulagenförderung verfügen
- Sowohl die Einzahlungen (bis zu einer noch unbestimmten jährlichen Höhe) als auch die laufenden Erträge im Altersvorsorge Depot sollen nachgelagert besteuert werden – das bedeutet erst in der Entnahmephase
- Von Einzelaktien über aktive Fonds und ETFs bis hin zu festverzinslichen Wertpapieren und anderen Investments soll eine breite Produktpalette besparbar sein
- Das Altersvorsorge Depot soll die unbürokratische und effektive Antwort auf die inzwischen in Verruf geratene und oftmals schlecht performende Riester-Rente sein
- Das Gesetz soll noch im Jahr 2024 auf den Weg gebracht werden
Offene Fragen zum Altersvorsorge Depot
Neben diesen Fakten sind einige Punkte aber (noch) ungeklärt und werden wohl erst im Laufe der nächsten Monate mit Veröffentlichung des Gesetzespapiers klar werden. Diese Punkte wären unter anderem:- Wie hoch wird die jährliche steuerfreie Zulage für das Altersvorsorge Depot ausfallen?
- Wie wird das Altersvorsorge Depot im Falle einer Arbeitslosigkeit eingestuft? Wird das Geld in diesem Depot dem Vermögen zugerechnet? Muss es vorher aufgebraucht werden oder nicht?
- Wie verhält es sich mit der Vererbung des Altersvorsorge Depots? Wird das – wie bei einem “normalen” Wertpapierdepot – möglich sein?
- Wie hoch ist die jährliche Summe, die ich mir aus dem Depot auszahlen lassen kann? Gibt es eine sog. Verrentungspflicht (Pflicht, das Geld nur über einen Entnahmeplan auszuzahlen anstatt alles auf einen Schlag)?
- Sind Gold, Krypto und andere Assets bzw. Anlagevehikel für das Depot zugelassen?
- Können bestehende Riester-Verträge auf das Altersvorsorge Depot übertragen werden?
- Wie verhält es sich mit Personen, die aus dem Ausland kommen und hier als Fachkräfte arbeiten?
- Was geschieht mit meinem Altersvorsorge Depot, wenn ich in der Rentenzeit ins Ausland auswandern bzw. im Ausland leben möchte?
