Wie viel Zeit solltest du in deine Geldanlage stecken?

• Level: Für Beginner
• Lesedauer: 5 Minuten

Einer der Gründe, warum wir ETFs lieben, ist, dass sie zu jeder und jedem passen. Willst du Trends folgen? Dann kannst du das mit ETFs tun. Du kannst aber auch hervorragende Ergebnisse und möglicherweise noch größere Gewinne erzielen, wenn du deine Strategie einmal einrichtest und sie dann wachsen lässt, während du dich um andere Dinge in deinem Leben kümmerst. Schauen wir uns drei verschiedene ETF-Anlageansätze an, um zu sehen, wie sie funktionieren.

Die Mags-einfach-Hanna

Hanna ist eine erfolgreiche Marketing-Fachfrau mit über 10 Jahren Erfahrung in der Branche. Sie ist ehrgeizig, zielstrebig und ständig auf der Suche nach Möglichkeiten, ihr Geld zu vermehren und ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Hanna weiß, wie wichtig es ist, zu investieren, aber sie möchte ihre kostbare Zeit nicht damit verbringen, nach Optionen zu suchen und Markttrends zu verfolgen. Sie ist deshalb auf der Suche nach einer zuverlässigen Investitionsstrategie, die den Prozess vereinfacht und wenig Aufwand erfordert.

Ihre Motivation

Hannas Hauptziel ist es, ein gut diversifiziertes Anlageportfolio aufzubauen, das langfristigen Wohlstand und finanzielle Sicherheit schafft. Sie möchte fundierte Anlageentscheidungen treffen, hat aber nicht die Zeit und das Fachwissen, um sich in die Feinheiten der Börse einzuarbeiten. Hanna möchte außerdem sozial verantwortlich investieren und ihre Anlageentscheidungen in Einklang mit ihren Werten bringen.

Die Lösung

Hanna braucht eine einfache Strategie, die ohne ständige Pflege und Aufmerksamkeit funktioniert. Unsere Antwort: Passiv investieren! Unser Strategie-Planer hilft ihr beim Set-up. Ein einziger globaler ETF und ein ETF für Staatsanleihen erfüllen Hannas Bedürfnis nach Diversifizierung. Darüber hinaus kann sie sich einfach darauf verlassen, dass passives Investieren funktioniert. Dafür gibt es regelmäßig aktualisierte Beweise, die von der Weisheit eines der reichsten Milliardäre der Welt – Warren Buffett – gestützt werden. Um Hannas Wunsch nach ethischen Investitionen nachzukommen, kann sie sozial verantwortliche (oder ESG-) Versionen ihrer ETFs wählen. Das Beste daran ist: Hanna kann ihre Investitionen mit einem ETF-Sparplan automatisieren. Dadurch fließt Hannas Geld jeden Monat in die von ihr gewählten Anlagen, ohne dass sie einen Finger rühren muss. Wenn sie sich für thesaurierende ETFs entscheidet, werden auch ihre Dividenden automatisch reinvestiert.

Die Pflege ihres Portfolios

Da Hanna eine einfache, bewährte Strategie wählt, muss sie nicht immer wieder an ihrem Portfolio "herumpfuschen", sondern ihr nur Zeit geben, um zu wachsen. Es ist eine gute Idee, dass Hanna ihr Portfolio einmal im Jahr überprüft und ihre ETFs neu ausbalanciert. Die Neugewichtung hilft Hanna, ihr Risiko zu kontrollieren und ihr Portfolio auf Kurs zu halten. Diese altbekannte Technik ist einfach und dauert weniger als eine Stunde. Hanna könnte auch eine weitere halbe Stunde damit verbringen, mit unserer ETF-Suche online oder in unserer kostenlosen ETF-App zu überprüfen, ob sie (noch immer) die günstigsten ETFs in jeder der von ihr gewählten Kategorien einsetzt. Schließlich sollte Hanna ihre Sparplanbeiträge jedes Jahr um die jährliche Inflation erhöhen, um sicherzustellen, dass sie im Laufe der Zeit immer noch genug spart.

• Die Gesamtzeit, die Hanna pro Jahr für ihr ETF-Portfolio aufwendet: 2 Stunden

Der engagierte Eddy

Eddy ist sehr ehrgeizig und zielstrebig. Er begeistert sich schon seit seiner Jugend für das Investieren. Er hat eine ausgeprägte analytische Denkweise und taucht gerne tief in Finanzdaten und Markttrends ein. Eddy ist immer auf der Suche nach Möglichkeiten, sich einen Vorteil auf dem Markt zu verschaffen und die traditionellen Anlagestrategien zu übertreffen. Er verfolgt ständig die Finanznachrichten und nimmt aktiv an Investitionsforen teil, um immer auf dem Laufenden zu bleiben.

Seine Motivation

Eddys oberstes Ziel ist es, überdurchschnittle Renditen zu erzielen und den Markt dauerhaft zu schlagen. Er möchte seine Investitionen aktiv verwalten und sein Wissen und seine Fähigkeiten nutzen, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Eddy ist motiviert, die Benchmarks zu übertreffen und sein Portfolio schnell wachsen zu sehen. Außerdem legt er großen Wert auf ständiges Lernen und möchte sein Wissen über Anlagestrategien vertiefen.

Die Lösung

Die vielfältige Welt der ETFs bietet Eddy zahlreiche Möglichkeiten, seine Ideen mit dem Markt zu vergleichen. Egal, ob er Chancen im Bereich der Blockchain, KI, Robotik, eSports oder in sich entwickelnden Märkten wie Indien sieht, es gibt einen ETF, der jeden investierbaren Sektor, jedes Thema und jedes Land abdeckt. Eddy hat einen anspruchsvollen Beruf. Da ist es hilfreich, dass ETFs sehr transparent sind, weil sie jederzeit und zu geringen Kosten an den öffentlichen Börsen gehandelt werden können. Dadurch leiden ETFs nicht unter den Informationsasymmetrien und versteckten Gebühren, die es schwieriger machen, mit undurchsichtigeren Finanzinstrumenten langfristige Gewinne zu erzielen.

Die Pflege seines Portfolios

Eddy möchte bei seiner Geldanlage aktiv mit anpacken und die Kontrolle haben. Die Zeit, die er damit verbringt, seiner Leidenschaft für das Investieren nachzugehen, ist für Eddy gut investiert. Er braucht dafür Zugang zu Echtzeitdaten und muss schnell handeln können, wenn er eine Gelegenheit entdeckt. ETFs bieten all das, denn sie werden an den Börsen gehandelt und sind sowohl bei privaten Anlegerinnen und Anlegern als auch bei großen Finanzinstituten ein unglaublich beliebtes Instrument.

Der Mittelweg-Mike

Mike ist ein technisch versierter Profi mit großem Interesse am Investieren. Obwohl er den Reiz des aktiven Investierens spürt, ist er sich bewusst, dass er vielleicht nicht das Fachwissen oder die Zeit hat, die es braucht, um den Markt ständig zu schlagen. Mike interessiert sich deshalb für den Aufbau eines diversifizierten Portfolios und erkennt den Wert von ETFs, die einen Index abbilden, als Kernbestandteil, um langfristige Ergebnisse zu erzielen. Er sucht ein Gleichgewicht zwischen aktivem Investieren und einem eher passiven, pflegeleichten Ansatz.

Seine Motivation

Mikes Hauptziel ist es, sein Vermögen im Laufe der Zeit zu vermehren und dabei das Risiko effektiv zu steuern. Er möchte aktiv investieren, um potenzielle Chancen zu nutzen, aber er schätzt auch die Einfachheit und kostengünstige Zuverlässigkeit von ETFs für den Großteil seiner Geldanlage. Mike möchte eine solide Grundlage für seine Zukunft schaffen und letztendlich finanzielle Unabhängigkeit erreichen.

Die Lösung

Eine Core Satellite ETF-Strategie ist ideal für Mike. Sie ermöglicht es ihm, den Großteil seines Portfolios mit einer klassischen Kombination aus globalen Aktien-ETFs und Staatsanleihen zu bestücken, dann aber die Themen, Länder und anderen Anlageklassen, die ihm gefallen, individuell anzupassen. Das Wichtigste dabei ist, dass Mike seine praktischen Wetten auf einen kleinen Teil seiner Bestände beschränken will. Das liegt daran, dass er sich seiner Fähigkeiten als Investor nicht sicher ist und übermäßige Risiken vermeiden will, aber dennoch von den potenziellen Vorteilen des aktiven Investierens mit ETFs profitieren möchte.

Die Pflege des Portfolios

Mike ist zeitlich eingeschränkt und möchte daher bei sich bietenden Gelegenheiten ein- und aussteigen können, aber den Kern des Portfolios sich selbst überlassen. Mike profitiert also von demselben jährlichen "Wartungsprogramm" wie Hanna, obwohl er seine Eingriffe auf eine vierteljährliche Frequenz erhöhen könnte, um seine Satellitenbeteiligungen im Auge zu behalten. Die übrige Zeit, die Mike zum Investieren bleibt, kann er nutzen, um mit unserer Marktübersicht Trends zu erkennen und sein Wissen in der justETF Academy zu vertiefen.

Mind the gap

Wie du siehst, sind ETFs vielfältig genug, um viele verschiedene Ansätze zu ermöglichen. Aber das Wichtigste ist: Egal, welches Ziel du verfolgst, du musst nicht viel Zeit für die Verwaltung deiner Investitionen mit ETFs aufwenden. Diese grundlegende Wahrheit wird jedes Jahr von der Finanzdatenfirma Morningstar in ihrer Studie über die Renditen von Anlegerinnen und Anlegern namens "Mind the Gap" bestätigt. Jahr für Jahr zeigen die Daten, dass Anlegerinnen und Anleger, die selbst Hand anlegen, tendenziell schlechter abschneiden als wenn sie ihre Anlagen einfach in Ruhe gelassen hätten – so wie es Hanna plant. Hier ist die wichtigste Schlussfolgerung aus dem Bericht:

• Der endlose Trommelwirbel von Markt- und Wirtschaftsnachrichten kann selbst professionelle Anlegerinnen und Anleger und Finanzberater dazu bringen, auf sich verändernde Marktbedingungen zu reagieren. Doch in den meisten Fällen ist die Zeit und Energie, die du zum Handeln aufwendest, verschwendete Mühe – und oft kontraproduktiv.
• Anlegerinnen und Anleger können ihre Ergebnisse verbessern, indem sie eine vernünftige Vermögensaufteilung festlegen, kostengünstige ETFs kaufen und sich einfach an ihren Plan halten.
• Es ist auch sinnvoll, einen strikten Zeitplan für die Neugewichtung festzulegen, z. B. einmal pro Jahr oder wenn die Allokation deines Portfolios deutlich von den Zielwerten abweicht.

Im Wesentlichen sagt Morningstar, dass es für die meisten von uns am profitabelsten ist, Hannas Beispiel zu folgen und einen pflegeleichten passiven Investitionsansatz zu wählen. Teste dich auf jeden Fall wie Eddy an den Märkten, aber erwarte nicht erfolgreich zu sein. Langsam und behutsam gewinnt man oft das Rennen.