Neobroker Vergleich

So haben wir die Neobroker-Angebote getestet

Die Geburt der Neobroker

Seit einiger Zeit mischen flatex, Scalable Capital, SMARTBROKER+ und Trade Republic den österreichischen Broker-Markt auf.  Das Besondere an dieser Art von Broker ist die starke Fokussierung des Angebots auf den Handel von Wertpapieren sowie die neuartige und moderne Benutzerführung beim Handeln, welche speziell für das Smartphone konzipiert ist. Alle diese Broker bieten über ihre nativen Apps einen sehr einfachen und intuitiven Zugang zum Wertpapierhandel und unterscheiden sich diesbezüglich massiv von klassischen Direkt- oder gar Filialbanken. So kann bei Bedarf jederzeit und überall per Smartphone gehandelt werden.

Neobroker ermöglichen nahezu gebührenfreien Wertpapierhandel 

Hier sind insbesondere die Neobroker Scalable Capital und Trade Republic zu nennen, bei denen für normale Trades nur 0,99€ bzw. 1,00€ an Gebühren anfallen und Sparpläne sogar grundsätzlich kostenlos sind. Auch bei SMARTBROKER+ sind die meisten, bei flatex zumindest einige ausgewählte ETF-Sparpläne kostenlos besparbar. Ebenso entfallen bei flatex für bestimmte Aktions-ETF die Ordergebühren beim Einmalkauf. Letzteres gilt auch für Scalable Capital, wo alle ETFs der Anbieter iShares, Invesco und Xtrackers auch außerhalb des Sparplans gebührenfrei erworben werden können.

Neobroker mit ETF Sparplänen ab 1€ 

Auch beim Service und bei den Handels- und Sparplan-Modalitäten sind die Neobroker nicht untätig und warten immer wieder mit Neuerungen und Verbesserungen auf. Zu erwähnen ist beispielsweise die Tatsache, dass ETF Sparpläne bei Scalable Capital und Trade Republic bereits ab einer Sparrate von 1€ möglich sind – auch in dieser Hinsicht haben die Neobroker die Einstiegshürden für ein ETF-Investment also de facto abgeschafft. Bei flatex und SMARTBROKER+ ist das monatliche Sparen ab 25€ möglich.

Neobroker eignen sich ideal als Zweitdepot

Eines ist klar: Für das Gehaltskonto kommt niemand um eine Bankverbindung bei einem Anbieter mit Vollbank-Angebot herum. Ein solches Angebot sucht man bei Neobrokern in der Regel vergeblich. Sie sind oftmals rein auf den Handel von Wertpapieren ausgelegt. Wer gern ETFs handeln möchte, ohne groß über Kosten nachzudenken, richtet sich einfach ein Zweitdepot bei einem der neuen Broker ein.

Vergleich der Neobroker

Wie sieht es nun aber mit dem Vergleich der Neobroker untereinander aus? Dort gibt es teilweise große Differenzen.

Benutzerfreundlichkeit (Usability) bei nativen Apps am höchsten 

Die Benutzerfreundlichkeit fällt bei den Neobrokern recht unterschiedlich aus. Trade Republic und Scalable Capital mit ihren speziell für das Smartphone konzipierten, nativen Apps liegen hier klar vorne. Die Anwendungen sind nicht nur grafisch ansprechend, sondern bieten den Komfort zeitgemäßer Apps wie zum Beispiel Pushnachrichten für Orderbestätigungen oder Limitüberwachungen. Ein ganz wichtiger, leicht übersehener Aspekt: der Vorteil im Bereich Sicherheit bei den Mobile Apps. Einloggen oder Orderfreigabe gehen leicht mit FaceID oder Fingerscan. Das lästige Suchen nach PIN und TAN entfällt. Ein Geräte-Lock durch die Verknüpfung des Smartphones mit dem Depot erhöht die Sicherheit zusätzlich. Bei flatex-next benötigst du eine TAN zur Bestätigung einer Order.

Preismodelle: von Flatrate-Handel bis komplett kostenlos

Große Unterschiede zeigen die Angebote auch bei den Gebührenstrukturen. Das Vergütungsmodell der Neobroker basiert teils auf indirekten Vergütungen von Handelsplatz-Partnern und/oder Produktpartnerschaften beispielsweise mit ETF-Anbietern. Als Folge muss sich die Kundschaft teilweise mit einer eingeschränkten Auswahl an ETFs, ETF-Anbietern und Handelsplätzen zufrieden geben.

• Scalable Capital lässt bei der ETF-Auswahl keine Wünsche offen. Die riesige Auswahl an ETFs umfasst praktisch alle ETFs und Anbieter. Der Hauptbörsenplatz ist gettex, über den alle Sparpläne, ETF-Aktionen (PRIME Partner) und die PRIME+ BROKER-Flatrate abgewickelt werden. Auch die günstigsten Standardkonditionen gibt es via gettex (0,99 EUR pro Order und kostenlose Sparplanausführung ab 1 EUR Sparrate). Für 3,99 Euro pro Trade plus Handelsplatzgebühren von 0,01 Prozent (mind. 1,50 EUR) ist auch der Handel über Xetra möglich. Durch das PRIME Partner-Angebot kannst du ETFs von Amundi, iShares und Xtrackers durchweg kostenlos kaufen (Verkaufsorders 0,99 EUR). Willst du das komplette ETF-Spektrum kostenlos handeln, kannst du das über die Trading-Flatrate im PRIME+ Broker (4,99 Euro pro Monat bei monatlicher Zahlung) tun. Im PRIME+ Broker gibt es 3,00% Sparzinsen auf nicht-investiertes Guthaben noch obendrauf. 
• Trade Republic hat sein ETF-Angebot von einer ursprünglich kleinen Auswahl an iShares- und WisdomTree-Produkten hin zu einer sehr umfangreichen Palette an ETFs zahlreicher Anbieter erweitert. Der Handel findet ausschließlich über LS Exchange statt. Dafür sind pauschal 1 Euro pro Order inklusive Fremdkostenpauschale zu zahlen. ETF Sparpläne sind immer kostenlos und wie bei Scalable Capital bereits ab 1 EUR möglich.
  Trade Republic bietet 3,00% Sparzinsen p.a. auf nicht-investiertes Guthaben. Ohne Depotgebühren, allerdings auch ohne Trading-Flatrate.
• Bei flatex zeigt sich, dass es sich mehr um einen etablierten Online Broker mit einem umfassenden Angebot aller deutschen Handelsplätze zu Konditionen zwischen 5,90€ und 19,90€ pro Order handelt. Es gibt bei flatex aber auch ein Null-Euro-Angebot: Ausgewählte ETFs können teilweise gebührenfrei gehandelt oder  bespart werden.
• SMARTBROKER+ bietet ein umfassendes Angebot aller deutschen Handelsplätze zu Standardkonditionen von pauschal 4 Euro pro Order oder 0,20 Prozent pro Sparrate (mind. 1,00 EUR). Es gibt bei SMARTBROKER+ aber auch ein Null-Euro-Angebot. Über gettex können ETFs ab 500 EUR Mindestorder für 0 Euro gekauft werden.
• Bei N26 beträgt die Ordergebühr grundsätzlich nur 0,90€. Allerdings ist das Angebot an handelbaren ETFs bei N26 aktuell noch stark eingeschränkt.

Kostenlose ETF Sparpläne bereits ab Sparraten von 1 EUR

Aufgrund der stetig steigenden Beliebtheit von ETF Sparplänen ist dieses Feature besonders wichtig.

• Der Sieger ist Scalable Capital mit einem enormen und komplett kostenlosen Sparplanangebot von über 2.100 ETFs. Jeder angebotene ETF auf gettex ist bei diesem Broker gleichzeitig sparplanfähig.
• Trade Republic zog in 2022 nach und nahm ETFs von fast allen ETF-Anbietern in sein Sortiment auf. Damit ist das Sparplan-Angebot mit über 1.800 ETFs ebenfalls riesig und ausnahmslos gebührenfrei.
• flatex bietet derzeit rund 1.250 ETFs im Sparplan an, davon aber nur rund 300 kostenlos. Für die anderen ETFs wird pro Sparrate eine Gebühr in Höhe von 1,50€ fällig.
• SMARTBROKER+ bietet derzeit ebenfalls rund 900 ETFs im Sparplan an, die allermeisten davon ebenfalls gebührenfrei.
• Bei N26 können derzeit noch keine Wertpapiere bespart werden.

Fans von Aktien-Sparplänen kommen bei Scalable Capital, SMARTBROKER+ und Trade Republic ebenfalls auf ihre Kosten. Bei flatex sind Aktien-Sparpläne noch nicht möglich. Bei den Mindestsparraten gehen Scalable Capital und Trade Republic mit 1 Euro pro Monat voran, bei flatex und SMARTBROKER+ beträgt die Mindestsparrate 25 Euro. 

Kundenservice: Das bieten die verschiedenen Broker

Teilweise rücken die Neobroker beim Kundenservice vom Call-Center oder von den E-Mail-Anfragen der klassischen Online Broker ab. Die Basis bei Fragen oder Problemen sind umfangreiche Online-Hilfeseiten (sog. „FAQs”). Diese reichen für viele Fragen aus, setzen aber eine gewisse digitale (Such- und Finde-)Kompetenz voraus. Trade Republic ist hier Vorreiter und verwendet eine intelligente, thematisch orientierte Nutzerführung, die bei Bedarf auch in einem Kontaktformular enden kann. Scalable Capital und flatex nutzen Chatbots, die dem Nutzer Hilfe leisten. Diese beiden Broker stellen auch einen Telefonservice zur Verfügung.

Sparzinsen 

Die Depotführung ist bei allen Neobrokern grundsätzlich kostenlos. Und auch das leidige Thema Negativzinsen – oder freundlicher formuliert „Verwahrentgelt” – hat sich fürs Erste erledigt. Keiner der hier betrachteten Neobroker berechnet aktuell Negativzinsen. Außerdem interessant: Seit Oktober 2023 wird Konto-Guthaben bei Trade Republic verzinst, aktuell mit 3,00% p.a.. Scalable Capital bietet 3,00% im FREE Broker auf Konto-Guthaben bis 50.000 Euro und 3,00% im PRIME+ Broker auf Konto Guthaben bis 500.000 Euro. Mehr Infos dazu findest du in unserem Tagesgeld Vergleich.

Steuerstatus

Hinsichtlich der Besteuerung der anfallenden Erträge bietet flatex die einfachste Lösung: Die Kapitalertragsteuer (KESt) wird hier automatisch an das Finanzamt abgeführt, ohne das du etwas unternehmen musst. Aber auch Scalable Capital und Trade Republic bieten eine sehr praktikable Lösung an. Diese beiden Neobroker stellen dir einen kostenlosen Steuerreport zur Verfügung, mit dessen Hilfe du die Steuern deklarieren kannst. Wie du dabei vorgehst, erklären wir dir in unserem Artikel Steuern und ETFs – einfach erklärt.

Zweitdepot beim Neobroker liegt im Trend

Ein Zweitdepot bei einem Neobroker zu haben, liegt voll im Trend – und das nicht nur bei jungen Neu-Börsianern, sondern über alle Generationen von Anlegerinnen und Anlegern hinweg. Der Markt entwickelt sich sehr dynamisch und fast schon monatlich erweitern die Broker ihr Angebot. Während es bisher ausgereicht hat, Standardkonditionen und ETF-Aktionsangebote im Auge zu behalten, gilt das nun auch für börsenplatzabhängige Ordergebühren oder Trading-Flatrates. Das kann trotz günstiger Konditionen so manchen verunsichern. Wir rechnen auf für die Zukunft mit einem weiter an Intensität zunehmenden Wettbewerb in der Neobroker-Welt. Die Innovationsfreudigkeit dieser jungen, ehrgeizigen Firmen wird anhalten und die Angebote werden die etablierten Broker weiterhin in Bedrängnis bringen.

Scalable Capital vs. Trade Republic

Trade Republic oder Scalable Capital? Diese Frage stellen sich viele, wie der Andrang bei den beiden Neobrokern in jüngster Zeit zeigt. Die Entscheidung liegt bei dir! Die Gemeinsamkeiten und Unterschiede von Trade Republic und Scalable Capital haben wir noch einmal für dich zusammengefasst:

• Beide bieten eine Native App und eine Desktop-Anwendung an.
• Bei Scalable Capital handelst du über gettex und Xetra, bei Trade Republic über LS Exchange.
• Sowohl bei Scalable Capital als auch bei Trade Republic kannst du alle verfügbaren ETFs ausnahmslos kostenfrei besparen.
• Die Mindestsparrate beträgt bei Scalable Capital und Trade Republic lediglich 1 Euro.
• Für eine einmalige Order zahlst du bei Scalable Capital 0,99 Euro (bzw. handelst per Flatrate für 4,99 EUR/Monat), bei Trade Republic 1 Euro inklusive Fremdkostenpauschale.
• Beide Neobroker bieten seit Herbst 2023 Tagesgeldzinsen.