La Regola del 72: Quanto tempo ti ci vuole per raddoppiare i tuoi soldi?

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Che cos'è la regola del 72?

La Regola del 72 è una formula immediata (ma anche approssimativa) che ti aiuta a comprendere il potenziale a lungo termine di diversi investimenti. È anche un ottimo modo per capire come le alte commissioni e l'inflazione impattano il tuo patrimonio. Ecco come usare la Regola del 72 per stimare il potenziale di crescita dei tuoi investimenti. Per esempio: Il rendimento storico medio dell'MSCI World EUR è circa il 7,5% annualizzato. Questo vuol dire che: 72 / 7,5 = 9,5 anni per raddoppiare i tuoi soldi (se la performance del tuo ETF MSCI World corrisponde al rendimento storico medio). In altre parole, questo vuol dire che i tuoi soldi raddoppieranno di nuovo se l'MSCI World otterrà lo stesso risultato nel decennio successivo. La Regola del 72 ti permette quindi di capire perché devi utilizzare le azioni nel tuo portafoglio per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Questa volta useremo numeri aggiustati per l'inflazione:

Quale classe di attività utilizzare per raddoppiare il tuo denaro e quando?

Wow! Da questa tabella puoi facilmente capire perché il contante tenuto in banca non sia affatto sufficiente per raggiungere un grande obiettivo come è quello della pensione. Moriremmo tutti di vecchiaia prima che i risparmi tenuti in contanti ti aiutino a raggiungere la tua pensione. Quindi, la Regola del 72 ti mostra che gli attivi a basso rischio sono utili solo in un ruolo difensivo. È improbabile che facciano crescere il tuo capitale abbastanza velocemente - mantenendo il potere d'acquisto - per supportare una pensione confortevole. Una strategia migliore per utilizzare il tuo contante è quella di investirlo gradualmente in un portafoglio a lungo termine.

La Regola del 72 contro l'inflazione

Puoi usare la Regola del 72 anche per valutare quanto velocemente una forza di compounding negativa come l'inflazione dimezza i tuoi soldi.

• Per esempio, un tasso di inflazione moderato del 2% annuo dimezza i tuoi soldi in: 72 / 2 = 36 anni
• Ma un tasso di inflazione alto del 10% dimezzerebbe i tuoi soldi in: 72 / 10 = 7,2 anni

Come puoi vedere, un'alta inflazione è assolutamente devastante se i tuoi soldi non riescono a mantenere il loro potere d'acquisto. Anche un'inflazione moderata del 2% erode significativamente la tua ricchezza nel corso della tua vita. Questo è un altro motivo per non rimanere troppo esposto al contante.

La Regola del 72 contro le commissioni

Immagina in questo caso di avere due investimenti uguali, ma con commissioni diverse. Uno addebita il 2% di commissioni (come un fondo attivo) e l'altro lo 0,2% (come un ETF a basso costo). Usando la regola del 72, possiamo capire quanto tempo impiegherà ogni investimento a dimezzare il tuo capitale se non generasse alcun profitto.

• Per il fondo attivo con commissioni del 2%, il calcolo è: 72 / 2 = 36 anni. Quindi, il tuo capitale si dimezzerebbe in 36 anni solo a causa delle commissioni.
• Per l'ETF a basso costo con commissioni dello 0,2%, il calcolo è: 72 / 0,2 = 360 anni. In questo caso, il tuo capitale si dimezzerebbe in 360 anni solo a causa delle commissioni.

Questo esempio mostra chiaramente l'impatto significativo delle commissioni elevate sui tuoi investimenti. Anche una piccola differenza percentuale nelle commissioni può avere quindi un effetto enorme nel lungo termine, erodendo il tuo capitale molto più rapidamente rispetto a investimenti con commissioni più basse.

Inflazione contro il tuo mutuo

Ecco un ultimo esempio che mostra quanto tempo impiegherebbe l'inflazione a dimezzare il costo reale del tuo mutuo:

• 72 / 2 = 36 anni
• 72 / 6 = 12 anni

Quindi, con un'inflazione al 2%, il peso del tuo mutuo, aggiustato per l'inflazione, si ridurrebbe del 50% in 36 anni. Tuttavia, con un'inflazione superiore alla media, come il 6%, il peso si dimezzerebbe in soli 12 anni. Questo è un buon motivo per considerare di investire piuttosto che rimborsare anticipatamente il tuo mutuo, poiché l'inflazione ridurrà il valore reale del tuo mutuo nel corso degli anni, mentre le azioni hanno storicamente superato l'inflazione. Questo è tutto per la Regola del 72. Risulta quindi un ottimo strumento che ti permette di valutare rapidamente l'impatto a lungo termine di rendimenti differenti, commissioni e inflazione.