Investir dans les ETF par vous-même

Certains parlent d'investissement comme de bricolage, et c'est ce dont nous allons vous parler ici. Pour construire ou rénover une maison, vous devez choisir les bons matériaux et apprendre de nouvelles compétences. En ce sens, l'investissement repose aussi sur des connaissances spécifiques, une planification minutieuse et des outils adaptés. Les ETF, en produits financiers peu coûteux qu'ils sont, sont un bon exemple pour constituer une stratégie d'investissement do it yourself.

Dans cet article, nous abordons pour vous

L'investissement en ETF, les infos importantes

Avant toute chose, pour investir dans des ETF ou mettre en place un plan d'épargne d'ETF, vous avez besoin d'un compte-titres, idéalement ayprès d'un broker ou d'un courtier en ligne. L'ouverture d'un tel compte-titres est simple et rapide et constitue votre entrée pour le marché des capitaux. Si vous avez des actifs plus importants que vous souhaitez investir, il vaut la peine d'acheter des ETF en bourse en tant qu'investissement ponctuel. Si vous souhaitez épargner régulièrement sur vos revenus actuels, un plan d'épargne ETF est dans ce cas plus adapté . Avec les plans d'épargne ETF, vous n'avez pas à vous occuper des transactions boursières, les titres sont automatiquement achetés par le courtier en ligne, un compromis confortable pour les débutants. Dans une perspective à long terme, peu importe quand débute votre investissement. Ne vous laissez donc pas perturber par les fluctuations des marchés boursiers mondiaux. Pour de nombreux investisseurs, la recherche du bon moment, aussi appelé market timing, représente un obstacle mental car le bon moment ne semble jamais arriver. Gardez en tête que plus vous commencez tôt, plus l'argent investi peut "travailler pour vous" rapidement et longtemps grâce à l' effet d'intérêt composé. Avec les ETF, il est préférable de poursuivre une stratégie d'investissement à long terme, également appelée buy & hold . Cela garantit de faibles coûts de transaction et peu d'efforts, idéal pour l'auto-administration. Les coûts annuels peuvent ainsi être réduits au minimum, ce qui profite au rendement. Soit dit en passant, les ETF sont plus performants à long terme que les alternatives telles que les fonds d'investissement à gestion active et les certificats d'investissement en raison de leurs très faibles coûts.

Investissement DIY dans les ETF, le guide étape par étape

Nos réponses aux questions fréquentes

1. Quel montant investir ?

Définissez le montant spécifique que vous souhaitez investir dans les ETF en vous posant plusieurs question. Envisagez-vous d'investir la totalité d'un montant important, par exemple issue d'un héritage ou d'une prime, ou seulement une partie de ce même montant ? Souhaitez-vous investir régulièrement un certain pourcentage de vos revenus actuels ? Par exemple, combien pouvez-vous et souhaitez-vous économiser chaque mois ? Vous devez clarifier ces questions pour vous-même dans un premier temps.

2. Faut-il privilégier un montant à épargner régulièrement ou un investissement ponctuel en une fois ?

Les réponses que vous vous serez apportées lors de la première question, détermineront la forme d'investissement qui vous convient. Par exemple, si vous avez déterminé un montant fixe que vous souhaitez épargner régulièrement, les plans d'épargne ETF sont les mieux adaptés à la constitution d'un plan d'épargne. Grâce à leur flexibilité, vous pouvez les arrêter, le suspendre, les reprendre et les ajuster à tout moment. La plupart des brokers proposent des plans d'épargne à partir d'un taux d'épargne de 25 ou 50 euros. Si vous choisissez un montant plus important pour un investissement, il est conseillé de l'investir dans son ensemble dans des ETF en un seul achat. Si vous n'êtes pas à l'aise d'investir une somme importante en une seule fois, vous pouvez diviser le montant total en deux ou trois tranches que vous investissez en succession rapide. Vous pouvez également combiner les deux formes d'investissement en investissant immédiatement un montant plus important, puis en achetant davantage d'actions d'ETF dans le cadre d'un plan d'épargne.

3. Sur combien de temps vaut-il mieux investir ?

Obtenez un aperçu de votre situation financière et définissez des objectifs d'investissement spécifiques. Avez-vous besoin de l'argent que vous avez investi à un moment précis ? Par exemple pour acheter une voiture ou pour vos prochaines vacances (court terme : jusqu'à 3 ans). Envisagez-vous d'acheter une propriété ou de partir en voyagefaire un tour du monde ? (moyen terme : 3-10 ans). Ou pensez-vous à plus long terme (plus de 10 ans) et souhaitez-vous constituer un plan de retraite avec des ETF ? Si tel est le cas, vous n'êtes pas obligé de fixer une période de temps fixe et pouvez laisser l'investissement se dérouler au fil du temps. En général, votre horizon d'investissement personnel a une influence décisive sur le niveau de risque que vous devez prendre avec votre investissement.

4. Quels risques sont à éviter ?

Votre tolérance au risque personnelle détermine les fluctuations de vos investissements que vous êtes prêt à supporter. Un placement purement boursier peut parfois perdre 50 % de sa valeur en quelques semaines. La façon dont vous faites face mentalement à de telles fluctuations dépend de votre tolérance au risque. Investir dans des actions à long terme en vaut la peine si vous vous tenez à votre stratégie et ne revendez pas dans la panique, dès que les phases de marché deviennent incertaines. En plus de la tolérance au risque, il y a un autre facteur à considérer. Vendre ses actions pour payer un loyer pendant une crise boursière peut entraîner des pertes énormes. Dans ce contexte, on parle encore une fois de capacité à supporter le risque. Les dépenses à court et moyen termes limitent la part de votre patrimoine que vous devriez investir dans des classes d'actifs à risque comme les actions. En d'autres termes, vous ne pouvez surmonter les fluctuations boursières que si vous n'avez pas à utiliser l'argent que vous avez investi entre-temps. Lorsque vous divisez vos actifs en placements à haut risque et à faible risque, tenez compte de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Si vous ne vous sentez pas à l'aise avec cette étape ou si vous vous sentez mal à l'aise pour définir vous-même la proportion d'actifs risqués dans votre portefeuille, nous vous recommandons de consulter un conseiller rémunéré indépendant.

5. Quelle stratégie d'investissement choisir ?

Avec une stratégie buy & hold à long terme, le risque associé aux actions diminue considérablement. En tant que décideur, vous pouvez réduire le risque de votre investissement si nécessaire au détriment du rendement. Tout ce que vous avez à faire est d'ajouter une composante à faible risque à votre portefeuille d'achat et de conservation ou d'en développer un existant. Les ETF obligataires ou l'argent au jour le jour peuvent constituer une composante à faible risque . Il est préférable de s'en tenir à des étapes telles que 30, 50, 70% pour l'ajout de composants à faible risque, comme suggéré dans nos portefeuilles mondiaux justETF. En pratique, deux ETF suffisent pour cela. Les portefeuilles ETF correspondants sont non seulement beaucoup moins chers, mais apportent souvent aussi un rendement plus élevé. Dans tous les cas, privilégiez une stratégie d'actions passive et diversifiée. Parallèlement, vous pouvez vous concentrer sur des sujets tels que la durabilité ou les dividendes et ajouter d'autres classes d'actifs si nécessaire.

6. Quels ETF sélectionner ?

Une fois que vous avez trouvé la stratégie d'investissement qui vous convient, il est important de sélectionner l'ETF approprié pour la mise en œuvre. Retrouvez nos conseils et astuces pour choisir le bon ETF en cherchant un ETF qui a été lancé il y a au moins trois ans, a un volume de fonds de plus de 100 millions d'euros et a de faibles coûts de fonctionnement. Choisissez l'utilisation des revenus en fonction de votre situation personnelle. Utilisez notre sélecteur d'ETF.