11 conseils pour investir 100 euros de plus dans un plan d'investissement en ETF

• Niveau : Pour tous
• Durée de lecture : 7 minutes

Face à l'augmentation du coût de la vie, comment épargner suffisamment pour investir tout en préservant sa qualité de vie ? Heureusement, il existe de nombreux moyens intelligents de s'assurer que votre argent est utilisé pour les choses que vous désirez vraiment, tout en vous laissant suffisamment d'argent pour investir dans votre bien-être futur. Mais avant de dresser la liste de nos astuces préférées pour économiser de l'argent, il y a deux choses importantes à savoir pour déployer votre argent de manière plus intentionnelle. Il existe plus de conseils astucieux en matière de dépenses qu'une seule personne ne peut en mettre en œuvre au cours de sa vie. L'astuce consiste à commencer par ceux qui vous conviennent le mieux et qui correspondent à votre mode de vie. Commencez modestement, obtenez des résultats rapides et, lorsque vous verrez les avantages s'accumuler, vous constaterez qu'il est plus facile de tirer parti de votre succès et de réaliser de sérieuses économies. Le gain émotionnel d'un meilleur contrôle de vos dépenses est énorme. Cela vaut fondamentalement la peine de commencer le voyage parce que nos désirs dépasseront toujours nos revenus. Il suffit de penser aux milliardaires qui n'ont toujours pas assez d'argent. Si, au contraire, vous trouvez le temps de réfléchir à ce qui compte vraiment pour vous, vous consacrerez davantage d'énergie aux choses que vous aimez, tout en épargnant suffisamment pour assurer votre avenir financier. Cela étant dit, voyons comment trouver un meilleur équilibre entre les dépenses et l'épargne...

Réfléchissez à ce que vous aimez vraiment

Marie Kondo a révolutionné le monde du désencombrement en nous demandant de ne garder que les objets qui « suscitent la joie ». C'est également la bonne philosophie à appliquer aux économies d'argent. Il ne sert à rien d'éliminer les choses qui font que la vie vaut la peine d'être vécue. Mais la grande majorité d'entre nous gaspille de l'argent pour des choses qui n'ont pas d'importance pour nous. Pourquoi ? Parce que la vie est trépidante et complexe, et que l'on n'a souvent pas le temps de bien réfléchir. C'est sur la réduction de ces dépenses que nous devons concentrer notre attention. Le mantra est le suivant : ne dépensez que pour des choses qui vous tiennent vraiment à cœur. Sortez votre carte de crédit et vos relevés bancaires et réfléchissez à ce que vous pourriez faire de moins :

• Ce que vous n'utilisez pas
• Les choses qui n'en valent pas la peine
• Objets que vous ne remarqueriez pas s'ils avaient disparu
• Biens et services que vous pouvez acheter ou remplacer à moindre coût
• sans perte de satisfaction
• Des produits que vous pouvez acheter moins souvent
• Dépenser pour des choses que vous pensez devoir avoir mais dont vous
• savez, au fond de vous, que vous n'en avez pas vraiment envie ou besoin.

Remettez en question toutes vos dépenses, surtout s'il s'agit de choses que vous achetez par cœur depuis des années. L'amour que vous portiez à cet objet est peut-être mort, ou vous pouvez au moins obtenir une meilleure offre aujourd'hui. La plupart des gens dépensent de l'argent pour des biens qui leur permettent d'acquérir un certain statut. Choisissez vos batailles ! Réduisez les domaines dans lesquels vous estimez devoir être compétitif et supprimez le reste. Lorsque vous disposez d'une dépense mensuelle, multipliez-la par douze et voyez ce que cela donne. Le jeu en vaut-il la chandelle ? Cette somme annuelle pourrait-elle être consacrée à quelque chose de plus important pour vous ? Pourriez-vous réduire la fréquence de vos dépenses à un mois sur deux et placer les 50 % d'économies ainsi réalisées dans vos investissements ? Multiplier les dépenses quotidiennes par 365. Pratiquement personne ne peut passer par ce processus sans faire d'économies. Cela signifie que vous pourrez certainement passer à l'étape suivante...

1. Payez-vous en premier

Décidez du montant que vous souhaitez investir, puis domiciliez-le immédiatement sur votre plan d'investissement ETF le lendemain de votre paiement. C'est ce qu'on appelle « se payer en premier ». Essayez une petite quantité pour commencer, si vous êtes nerveux à l'idée de l'impact. Mais le plus magique, c'est que la plupart des gens n'ont pas l'impression de dépenser moins. Sur le plan émotionnel, vous vous adaptez automatiquement à vos nouvelles dépenses mensuelles, tandis qu'une partie de votre argent est consacrée à la constitution d'un patrimoine dans votre portefeuille d'investissement. Si vous n'avez jamais essayé de « vous payer en premier », cela peut sembler irréalisable. Mais ça marche ! Il suffit de penser à ce qu'il vous restait pour vivre avant les augmentations de salaire et les promotions. L'adaptation hédonique signifie que les dépenses supplémentaires ne font guère bouger l'aiguille du bonheur après un court laps de temps. Nos désirs s'étendent simplement pour remplir l'espace, tout comme les nouvelles routes ne résolvent pas les problèmes d'encombrement. Toutefois, le même effet hédoniste fonctionne en sens inverse et signifie que vous ne ressentez pas le manque à gagner lorsque vous consacrez plus d'argent à vos investissements. Au contraire, vous vous sentirez probablement plus positif parce que vous vous efforcez de relever le défi de l'accroissement de votre patrimoine. Voici une autre astuce utile pour économiser : ne dépensez pas vos augmentations de salaire et vos primes. Investissez-les plutôt. Ou, si cela vous semble trop strict, dépensez la moitié et économisez l'autre moitié. Il est incroyable de constater à quel point cette seule technique permet de créer une dynamique d'investissement.

2. Bocaux de confiture, tirelires, et encaissements

Cette méthode fonctionne à merveille pour certaines personnes. L'idée est de diviser votre revenu mensuel en différents pots qui vous permettent de dépenser de manière plus réfléchie. Un seul pot d'argent couvre toutes les factures du ménage. Un autre pot sert à payer les repas au restaurant. Il y en a un autre pour les voyages, les autres dépenses principales et, bien sûr, un pot pour l'épargne. Il existe des applications innovantes de gestion des dépenses et d’épargne qui automatisent ce processus pour vous. Cette technique fonctionne parfaitement, car vos dépenses essentielles sont réglées dès le départ. Mais une fois que vous avez vidé la cagnotte du mois, la plupart des gens se rendent compte qu'ils ont atteint leur limite et se calment. Ils ne commencent pas à puiser dans leurs économies pour financer une autre grande soirée. Les économistes comportementaux ont remarqué cet effet d'autodiscipline et l'ont appelé comptabilité mentale. Essayez de l'associer à l'approche 50/30/20 de la gestion des dépenses. Cette règle empirique préconise d'utiliser vos revenus de la manière suivante :

• 50% sur vos dépenses récurrentes et charges fixes
• 30% sur les loisirs
• 20% sur l'épargne et les investissements

3. Dormir dessus

Si vous achetez beaucoup de choses de manière impulsive, essayez la règle des 48 heures. La règle des 48 heures signifie que vous devez attendre deux jours après avoir décidé d'effectuer un achat. Cela vous donne l'occasion de vous reposer sur votre décision et de décider si elle vous semble toujours aussi indispensable une fois que vous vous serez un peu calmé. La psychologie qui sous-tend les périodes de réflexion est que nous achetons souvent des choses dans un état de désir de consommation accru. Mais le fait de se calmer nous donne l'occasion de reconsidérer la situation. Tout comme il est préférable de ne pas prendre de décision importante ou de ne pas agir dans le feu de l'action lors d'une querelle avec quelqu'un. Si vous voulez toujours le produit quelques jours plus tard, achetez-le. Si ce n'est pas le cas, c'est que vous n'en aviez pas besoin. Un effet secondaire pratique est que les commerçants en ligne vous font souvent bénéficier d'une réduction si vous laissez des articles dans votre panier pendant 48 heures ou plus. C'est un avantage si vous voulez vraiment l'article, mais ne laissez pas l'offre spéciale vous faire craquer pour quelque chose auquel vous résisteriez autrement. Les épargnants invétérés utilisent la règle des 7 jours, voire celle des 30 jours. Expérimentez ce qui vous convient.

4. Calculer le prix en tenant compte de l'impôt sur le revenu

Ce hack est conçu pour révéler les efforts que vous devez réellement fournir pour vous offrir un objet. Supposons que vous souhaitiez acheter un haut pour 80 euros. Supposons également que vous payez 50 % d'impôts divers sur votre revenu brut. Cela signifie que vous devez gagner 160 € de revenus pour acheter le produit. Peut-être que maintenant ce n'est plus une bonne affaire, mais un luxe coûteux dont vous pouvez vous passer.

5. Obtenir une meilleure offre

Changer de fournisseur vous permettra d'économiser beaucoup d'argent sur vos factures, surtout si vous ne l'avez jamais fait auparavant. Si vous souhaitez privilégier les économies les plus importantes, recherchez d'abord les offres les plus performantes du marché dans ces domaines :

• Haut débit
• Contrat de téléphone
• Assurance
• Câble

Le changement d'énergie est traditionnellement une source de réductions importantes, mais cela dépend de votre marché local. Les sites de comparaison permettent de trouver facilement de bonnes affaires et de changer de fournisseur en un seul geste. Mais si vous aimez marchander, vous pouvez simplement appeler votre fournisseur actuel et lui demander de vous proposer la meilleure offre sur le marché. S'il se dérobe, dites simplement : « Je résilie », ce sont les mots magiques. Inscrivez la date d'expiration de votre offre actuelle dans votre calendrier et fixez-vous un rappel pour vérifier le marché au moins sept jours à l'avance. Vous aurez ainsi tout le temps de changer à nouveau si nécessaire. N'oubliez pas que la plupart des grands fournisseurs récompensent les nouveaux clients et non la fidélité.

6. Les astuces pour les factures de nourriture

L'alimentation représente une part si importante du budget et les tactiques des supermarchés sont si sophistiquées qu'il vaut la peine de devenir un consommateur plus avisé. Les gains les plus importants proviennent de l'élimination des achats impulsifs et du gaspillage alimentaire. Vos principaux alliés dans cette bataille sont la planification des repas et l'humble liste de courses ! Grâce à la planification, il est facile de connaître les repas et les aliments dont vous avez réellement besoin pour la semaine à venir, ce qui permet d'éviter le gaspillage ! Il ne vous reste plus qu'à vous en tenir à votre liste. Deux conseils :

• Ne faites pas vos courses l'estomac vide, car vous seriez tenté d'attraper toutes sortes de délicieuses friandises dans les rayons.
• Mieux encore, utilisez le service de livraison en ligne d'un supermarché. Il n'y a donc aucune chance que vous vous écartiez de la liste lorsque vous êtes attiré par le rayon des snacks irrésistibles.

L'économie ainsi réalisée suffira à payer les frais de livraison. La livraison en ligne est également utile si vous avez l'habitude de faire vos achats dans un petit magasin de proximité. Sur une année, vous économiserez probablement des centaines d'euros en commandant dans les supermarchés les plus grands et les moins chers de votre région. Vous pouvez faire encore plus d'économies en essayant des produits de la marque de l’enseigne ou vous faites vos courses. Des céréales aux chips en passant par les produits d'entretien, les réductions de coûts par article peuvent être considérables et s'accumuler sur une année. Essayez de descendre d'un niveau de marque sur autant d'articles différents que possible et donnez-vous un mois pour vous adapter à chaque fois. Il peut être difficile de rompre le lien avec les anciens favoris, mais vous ne remarquerez souvent pas la différence après un court laps de temps.

7. Désencombrement des abonnements

Les abonnements et les adhésions se multiplient comme des zombies. Passez-les en revue une fois par an et annulez ceux que vous n'utilisez pas régulièrement. Passez en revue vos relevés mensuels pour les trouver, car il se peut que vous payiez pour des services que vous avez complètement oubliés. Si vous n'êtes pas sûr d'un service, annulez-le. Vous pouvez toujours vous réinscrire plus tard. Posez-vous deux questions sur les abonnements que vous conservez :

• Puis-je partager l’abonnement avec mes amis et ma famille ?
• Existe-t-il un plan moins cher qui corresponde mieux à mon utilisation ?

De nombreux services peuvent également être interrompus pendant quelques mois. Vous pouvez donc appuyer sur ce bouton si vous souhaitez conserver votre abonnement mais que vous n'en tirez pas le meilleur parti.

8. Le défi de la rétrogradation

On parle de « downshifting » lorsque l'on remplace un produit haut de gamme par un autre qui fonctionne tout aussi bien, voire mieux, mais qui demande peut-être un peu plus de créativité pour s'intégrer dans notre vie. L'achat de vêtements vintage et d'occasion à l'aide d'applications « de seconde main » en est un exemple classique. Avec un peu d'expérimentation, vous découvrirez peut-être que vous adorez créer de nouveaux styles qui expriment mieux votre individualité. Un autre bon exemple est de séjourner dans des auberges de jeunesse et des campings plutôt que dans des hôtels lorsque vous voyagez. Ce que vous perdez en luxe est plus que compensé par le plaisir et l'aventure. Faire du vélo plus souvent - surtout pour les trajets de moins de 10 km - est un excellent moyen d'économiser sur les factures de transport et les frais de gymnastique. Vous aurez également l'occasion de nouer de nouveaux liens avec votre région. Les repas au restaurant sont un autre candidat de choix pour une réduction de la consommation. Au lieu d'aller dans un restaurant chic, remplacez-le par un repas informel mais amusant dans un café. Vous pouvez aussi prendre un plat à emporter et en faire une soirée spéciale à la maison. Ou profitez d'une journée ensoleillée pour faire un pique-nique. Après tout, manger au restaurant, c'est avant tout une question de compagnie, et moins de nourriture.

9. Obtenir de l'aide

Quel que soit le sujet qui vous préoccupe, il existe un influenceur qui a des idées brillantes sur la façon de gérer cette partie de la vie de manière plus rentable. Quelle que soit votre plateforme préférée, vous la trouverez peuplée de passionnés de voyages, de gourmands frugaux, de bricoleurs, de fashionistas d'occasion, de gourous de la parentalité et du fitness qui ont une sagesse utile à partager. Il s'agit simplement de découvrir les personnalités qui sont sur votre longueur d'onde, de sélectionner les conseils qui ont le plus de sens pour vous et d'être ouvert aux possibilités de changement et de croissance.

10. Effacer les dettes à taux d'intérêt élevé

Quoi qu'il en soit, n'oubliez pas que la règle d'or est d'effacer toute dette liée à une carte de crédit ou à un découvert bancaire - avant toute autre chose. Les taux d'intérêt sur ce type de dettes sont si élevés qu'il est inutile de les éliminer avant de placer son argent dans l'épargne. Si vous pouvez transférer votre dette de carte de crédit sur une carte à solde nul, faites-le. Vous disposerez ainsi d'un peu de temps pour le rembourser avant que le taux de 0% n'expire. En fin de compte, payer des taux d'intérêt élevés aux banques est une dépense massive qui n'apporte aucune satisfaction. Utilisez toutes les techniques d'épargne ci-dessus pour effacer la dette le plus rapidement possible. Ce sera comme si vous vous accordiez une augmentation de salaire massive une fois que ce sera fait.

11. Prenez le contrôle !

Nous vous souhaitons bonne chance dans votre démarche d'investissement. Engagez-vous dans le processus et nous sommes sûrs que vous serez ravi de voir à quel point vous pouvez économiser. Quoi qu'il en soit, procédez étape par étape et ne réduisez pas vos dépenses au point de vous rendre la vie impossible. Le mieux est de commencer par déterminer les choses qui ne vous manqueront pas et de les éliminer une à une. N'hésitez pas à vous fixer des objectifs d'épargne mensuels et annuels si ceux-ci vous motivent. Mais ne vous inquiétez pas, si ce genre de choses vous semble difficile voire impossible. Pour réussir à épargner et investir, il faut avant tout créer un programme personnel de remise en forme financière qui corresponde à votre état d'esprit. Et tout comme vous n'essaieriez pas de courir un marathon dès le premier jour, il en va de même ici. Construisez-vous, développez vos muscles d'épargnant et en investissant au fil du temps. Vous serez surpris de ce que vous pouvez accomplir. En peu de temps, vous aurez facilement épargné cet objectif de 100 € par mois, ce qui nous amène à notre dernier conseil bonus. Utilisez toujours un plan d'investissement en ETF pour vous assurer que vous investissez au prix le plus bas possible. N'oubliez pas que tous les investissements que vous faites augmentent votre patrimoine grâce à l'effet des intérêts composés. Consultez notre comparatif des plans d'investissement en ETF pour connaître les toutes dernières offres.