Trade Republic: La nostra esperienza con il broker per investire in ETF

Abbiamo testato il conto titoli di Trade Republic per capire cosa offre agli investitori interessati agli ETF. Ecco la nostra analisi approfondita dei principali aspetti della piattaforma.

Panoramica dell’articolo

• Le informazioni piu importanti sull’offerta sugli ETF di Trade Republic
• Conto titoli e commissioni
• Piani di accumulo (PAC)
• Liquidità remunerata e interessi sui saldi
• Aspetti fiscali e sicurezza dei depositi
• Servizio clienti
• Carta di debito e funzioni innovative
• Cosa ne pensiamo in conclusione

Le informazioni più importanti sull'offerta di Trade Republic

 

Conto titoli e commissioni

Trade Republic si distingue per il conto titoli a costo zero, senza spese di custodia.

Commissioni degli ordini di Trade Republic sugli ETF

Le commissioni applicate agli ordini di ETF sono estremamente competitive: il costo per ogni operazione è di appena 1 euro, una tariffa difficilmente eguagliata da altri broker. Tuttavia, è importante considerare il modello di business adottato dalla piattaforma, basato, ad ora, ancora sul Payment for Order Flow (PFOF). Questo meccanismo prevede che Trade Republic riceva compensi per l'inoltro degli ordini a specifici market maker. Sebbene questa pratica consenta di mantenere le commissioni così basse, l'Unione Europea ha stabilito che il PFOF sarà vietato a partire dal 2026. Di conseguenza, non è quindi escluso che le condizioni economiche possano subire variazioni nei prossimi anni.

Piani di accumulo (PAC)

Uno dei punti di forza più apprezzati di Trade Republic è la sua offerta sui piani di accumulo (PAC). La piattaforma mette a disposizione degli investitori 1730 ETF che possono essere acquistati tramite PAC senza alcuna commissione. L'aspetto più interessante è che l'investimento minimo richiesto è di appena 1 euro, una soglia estremamente accessibile. Questa caratteristica rende Trade Republic ideale per chi desidera iniziare ad accrescere il proprio capitale gradualmente, adottando una strategia di accumulo costante nel tempo. Grazie ai costi ridotti e alla flessibilità nell'importo degli investimenti, la piattaforma si adatta perfettamente anche a chi muove i primi passi nel mondo degli investimenti.

Liquidità remunerata e interessi sui saldi

Un ulteriore vantaggio offerto da Trade Republic è rappresentato dal tasso d'interesse annuo variabile (in linea con quello offerto dalla BCE) del 2,75% sui saldi in contanti non investiti. L'interesse viene calcolato quotidianamente e accreditato mensilmente, garantendo così una crescita costante anche della liquidità parcheggiata sul conto. Per beneficiare di questo tasso senza limiti di saldo è necessario aprire un conto corrente Trade Republic con IBAN italiano. L'interesse si applica solo fino a un saldo massimo di 50.000 euro. Va segnalato che gli interessi maturano anche sugli importi riservati per ordini con limite, ma non sui fondi già investiti in ETF, azioni o altri strumenti finanziari. Questo tasso competitivo rappresenta un elemento distintivo rispetto ad altre piattaforme, soprattutto in un contesto in cui molte banche tradizionali offrono rendimenti praticamente nulli sui depositi.

Aspetti fiscali e sicurezza dei depositi

Trade Republic si occupa anche degli aspetti fiscali per i clienti italiani, operando come sostituto d'imposta. Questo significa che la piattaforma calcola e versa automaticamente le imposte sui profitti generati dagli investimenti, semplificando notevolmente gli adempimenti fiscali degli utenti e alleggerendo il carico burocratico. Da inizio anni il neo broker opera infatti in regime amministrato. Per quanto riguarda la sicurezza, i depositi in contanti sono custoditi in conti fiduciari presso istituti bancari come Deutsche Bank, HSBC e J.P. Morgan. I fondi sono garantiti fino a 100.000 euro per cliente, in conformità con la normativa europea sulla protezione dei depositi.

Regime amministrato

Servizio clienti

Un aspetto che presenta margini di miglioramento è quello del servizio clienti. L'assistenza è disponibile tramite FAQ e via e-mail, ma i tempi di risposta piuttosto lunghi, talvolta fino a una settimana. Inoltre, i primi contatti avvengono spesso tramite risposte automatizzate, che possono risultare poco soddisfacenti per chi necessita di supporto immediato.

Carta di debito e funzioni innovative

Trade Republic offre ai propri clienti una carta di debito, sia fisica sia virtuale, compatibile con Apple Pay e Google Pay. La carta presenta alcune funzionalità innovative, pensate per incentivare il risparmio e l'investimento automatico. La funzione Round Up, ad esempio, permette di arrotondare ogni pagamento all'euro successivo, investendo automaticamente la differenza in un'azione o ETF scelto dall'utente. Gli importi raccolti vengono accumulati e investiti settimanalmente. Un'altra caratteristica interessante è il programma Saveback, che prevede un cashback dell'1% sugli acquisti idonei effettuati con la carta. Il cashback può arrivare fino a un massimo di 15 euro al mese e viene reinvestito automaticamente in un PAC scelto dall'utente, a condizione che quest'ultimo investa almeno 50 euro mensili in piani di accumulo.

Principali funzionalità di Trade Republic

Cosa ne pensiamo in conclusione

Trade Republic rappresenta una delle piattaforme più vantaggiose e complete per chi desidera investire in ETF, grazie a commissioni ridotte, strumenti di risparmio automatico e una remunerazione interessante sulla liquidità non investita. La possibilità di attivare PAC gratuiti con un investimento minimo di appena 1 euro la rende particolarmente adatta anche ai piccoli investitori e a chi vuole adottare strategie di accumulo nel tempo. L'imminente divieto del PFOF in Europa potrebbe portare a cambiamenti nelle politiche societarie, mentre il servizio clienti potrebbe trarre giovamento da una maggiore efficienza e rapidità nelle risposte. Nel complesso, tuttavia, Trade Republic si conferma una soluzione solida e accessibile, capace di rispondere alle esigenze di investitori di ogni livello.