Rentabilidad del 2 %: Scalable Capital vs. Trade Republic

Tipos de interés superiores al 2 % con neobrokers: ¿solo una cuestión de marketing?

¡2 % de interés! Trade Republic comenzó el Año Nuevo con esta promoción, registrando rápidamente una considerable afluencia de fondos. Ahora Scalable Capital sigue el ejemplo y ofrece a sus clientes un interés del 2,6 % tanto para los nuevos clientes como para los ya existentes. Se trata de una cifra extraordinaria: actualmente, los bancos tradicionales pagan en torno a un 0,3 - 0,5 % de interés anual. En cambio, los tipos de interés más altos que ofrecen los bancos establecidos a los nuevos clientes casi siempre están limitados en el tiempo. Actualmente, el BCE paga un 2,5 % de interés por los depósitos bancarios. Por lo tanto, los nuevos proveedores ya están repercutiendo las subidas de los tipos de interés a sus clientes. El BCE prevé nuevas intervenciones en los tipos de interés. Es cuestionable si los dos nuevos brokers están ganando dinero actualmente con este sistema. En primer lugar, el objetivo de las ofertas de tipos de interés es atraer a nuevos clientes. Así que toda la operación es, ante todo, una operación de marketing. Sin embargo, los inversores se benefician de una oferta atractiva. Veamos qué significa esto en concreto y si es buena idea aprovecharlo.

Scalable Capital: 2,6 % 

Los datos clave más importantes de la oferta de interés del nuevo broker de Múnich:

• 2,6 % anual por parte de Baader Bank más un 1,4 % anual adicional de Scalable. Hasta un máximo de 100 000 € con el plan PRIME+
• Sobre liquidez hasta 100 000 €
• Los intereses se calculan diariamente
• Intereses abonados trimestralmente
• La promoción es válida por tiempo ilimitado (por el momento)

Los activos invertidos con Scalable Capital están en manos del Baader Bank y, por lo tanto, están protegidos por la garantía de depósito alemana de 100 000 €. Sin embargo, la oferta de intereses solo es válida para los clientes del broker PRIME+ (los clientes de Scalable Capital lo conocen hasta ahora como PRIME Broker flex). Esta tarifa cuesta 4,99 € al mes, se puede cancelar mensualmente y también incluye una tarifa plana para el comercio. Los clientes de Scalable que utilicen la tarifa PRIME Broker o FREE Broker no pueden acogerse a la oferta de intereses, pero pueden cambiar de plan y pasar a PRIME+ gratuitamente en cualquier momento.

Trade Republic: 2 % 

Los datos clave más importantes sobre la oferta de tipos de interés del neobroker berlinés:

• 2,0 % de interés anual para clientes nuevos y existentes
• En saldos de hasta 50 000 €
• Crédito mensual  
• La oferta es válida por tiempo ilimitado (de momento).

El dinero está en manos de varios bancos europeos y está protegido por la garantía legal de depósito. Los bancos asociados de Trade Republic son Deutsche Bank, Solarisbank y Citibank Europe plc.

Nuestra evaluación

Trade Republic ofrece una excelente alternativa a otras cuentas de depósito. Si deseas invertir en este tipo de valores, recuerde que puedes invertir su dinero en acciones o ETF con un solo clic.

Nuestro estudio

Independientemente del número de operaciones: ¿a partir de qué importe de inversión vale la pena la oferta?

En comparación con Trade Republic, Scalable Capital promete una remuneración mayor para sus inversores e inversoras. Lamentablemente, la oferta solo se ofrece con el plan PRIME+. Los costes pueden parecer desalentadores a primera vista, pero gracias a la tarifa plana de inversión que incluye el plan, todas las órdenes en gettex con un volumen igual o superior a 250 € son gratuitas. A modo de comparación, Trade Republic cobra una comisión a terceros de 1 € por orden. A partir de este importe, la oferta de Scalable Capital resulta más atractiva y se recibirá más rentabilidad que con Trade Republic. Recuerda tener en cuenta los costes totales: ¿inviertes con frecuencia o en algunos ETFs temáticos? En ese caso, la oferta Trade Republic podría acabar saliendo más cara más que la oferta Scalable Capital, en la que todos los costes de negociación están incluidos en la comisión fija. 

¿Qué oferta es adecuada para quién?

¿Trade Republic o Scalable Capital? No es fácil contestar a esta pregunta. A continuación analizamos qué factores son importantes mediante tres ejemplos.

Te presentamos a...

1. Laura, la cazadora de rentabilidad
2. Eva, la ahorradora del ETF
3. Marcos, el trader

Ejemplo 1: Laura, la cazadora de rentabilidad

Veamos el primer caso: a Laura le gustaría invertir su dinero sin demasiado riesgo, en una cuenta de depósito a la vista y con la rentabilidad más alta posible. No tiene muchos conocimientos de inversión, por lo que negocia con moderación. En su lugar, recurre al clásico «salto de rentabilidad» o «salto de dinero a la vista», es decir, que va de una cuenta de dinero a la vista a otra para beneficiarse periódicamente de las condiciones más atractivas (especialmente para nuevos clientes). Laura dispone de unos 5 000 € ahorrados.a Laura le gustaría invertir su dinero sin demasiado riesgo en una cuenta de depósito a la vista con el tipo de interés más alto posible. No puede hacer mucho con ETFs y acciones. En su lugar, recurre al clásico "salto de intereses" o "salto de dinero a la vista", saltando de una cuenta de dinero a la vista a otra para asegurarse periódicamente las condiciones más atractivas (para nuevos clientes). Laura dispone de unos 5.000 euros para sus ahorros.

El resultado del cálculo

En el caso de Laura, la cuenta en Trade Republic es la más ventajosa, porque con esta oferta no hay gastos fijos. Una cuenta de depósito libre es el único requisito para poder beneficiarse de la rentabilidad. Un vistazo a nuestra tabla de abajo lo demuestra: como Laura invierte solo puntualmente y ‘solo’ tiene 5 000 € para invertir, le conviene más la oferta de Trade Republic, es la más ventajosa, porque con esta oferta no hay gastos fijos. Una cuenta de depósito libre es el único requisito para poder beneficiarse de los intereses. Un vistazo a nuestra tabla de abajo lo demuestra: Como Laura no comercia y "solo" tiene 5 000 € para invertir, le conviene más la oferta de Trade Republic.

Caso 2: Eva, la ahorradora del ETF

Veamos el caso de Eva. Quiere invertir sus ahorros con una rentabilidad ligeramente superior a la de su banco habitual. Invierte pasivamente en ETF y tiene una cartera ampliamente diversificada a través de un plan de inversión. De vez en cuando, también compra acciones individuales. El importe invertido es de 5 000 €.

El resultado del cálculo

El caso de Eva no es tan claro como el de Laura. Si nos fijamos en nuestra tabla, vemos que hay una delgada línea entre la conveniencia de la oferta de Trade Republic y la de la oferta de Scalable Capital. En este caso, el factor decisivo es la frecuencia con la que Eva efectúa órdenes puntuales:

• Los planes de inversión son gratuitos con los dos neobrókers. 
• En Trade Republic, una orden cuesta 1 € por ejecución, mientras que en Scalable Capital no hay comisiones.
• La rentabilidad de Scalable, del 2,6 %, es ligeramente superior a lal de Trade Republic, del 2 %.  

El precio de suscripción al plan PRIME+ de Scalable Capital de 4,99 € ya incluye todos los costes, por lo que Eva no tendría que pagar ninguna comisión adicional por las operaciones (a partir de un volumen de orden de 250 €). Por lo tanto, Eva deberá considerar detenidamente cuánto negocia fuera del plan de inversión, ya que  su decisión dependerá de su comportamiento de inversión. Si negocia entre 2 y 3 operaciones al mes, tendrá costes o intereses muy similares con ambos proveedores.

Caso 3: Marcos, el trader

En el caso de Marcos, la cuestión está clara: quiere sacar el máximo partido a su dinero. Para ello, sigue de cerca los movimientos del mercado en cuanto a tipos de interés y comisiones de depósito. Como Marcos negocia mucho y efectúa hasta 30 órdenes al mes, para él es importante un modelo transparente donde las comisiones sean asequibles. Su liquidez actual es de 25 000 € y quiere invertir gradualmente en el mercado. 

El resultado del cálculo

En el caso de Marco, la oferta de Scalable Capital es la mejor. Recibe intereses más altos que Trade Republic y no vuelve a pagar comisión por cada pedido, pero sabe de antemano qué costes tendrá que soportar.

Trade Republic vs. Scalable Capital: la comparación

Te mostramos el rendimiento de la rentabilidad por año neto de costes.

Conclusión

Tras la revolución de los planes de ahorro, ahora llega la de los tipos de interés y la consecuente remuneración: ambos neobrókers están entrando en nuevas esferas del mercado de inversión en tipos de interés y creando una competencia feroz entre todos los proveedores. Al final eres tú quien tiene que tomar la decisión de qué oferta elegir. Básicamente, si quieres invertir pequeñas cantidades y hacer pocas operaciones, la oferta de Trade Republic tiende a ser más ventajosa para ti. En cambio, para grandes cantidades de inversión o para operar con regularidad, te conviene más Scalable Capital. La realidad es que ambas ofertas de remuneración son perfectamente adecuadas para la parte sin riesgo de una cartera de cuentas de depósito en ETFs, razón por la cual ambos corredores también se encuentran entre los mejores proveedores de nuestra comparativa.

Trade Republic vs. Scalable Capital: la oferta de un vistazo

Preguntas frequentes