Fineco: abbiamo testato il broker per te

Scegliere quale broker utilizzare per i propri investimenti è un processo cruciale per ogni investitore. Proprio per questo motivo abbiamo deciso di provare per te Fineco e condividere la nostra esperienza, in modo tale che tu possa prendere una decisione consapevole.

Le informazioni più importanti sull'offerta sugli ETF di Fineco

La storia

FinecoBank S.p.A. è una banca diretta multicanale indipendente che offre servizi di banking, credit, trading e investimento in un unico conto. Leader in Europa nel brokerage, Fineco dispone di una vasta rete di consulenti finanziari e di Fineco Center in tutta Italia. Fondata nel 1999, la banca ha lanciato il primo conto deposito remunerato in Italia e, in breve tempo, è diventata un conto corrente completo. Nel 2000, ha introdotto i servizi di consulenza finanziaria con una propria rete di promotori e, per la prima volta in Italia, una rete di agenti mutui. In soli due anni, Fineco è cresciuta rapidamente raggiungendo 250.000 clienti e diventando n°1 nel trading online in Europa. Il 7 luglio 2008, nasce l'attuale modello di banca dall'integrazione con UniCredit Xelion Banca. Il 2 luglio 2014, Fineco si quota in Borsa sul segmento Euronext Milan e, il 1° aprile 2016, il titolo entra a far parte del FTSE MIB. Nel 2017, FinecoBank entra nello Stoxx Europe 600, l'indice dei titoli europei a più alta capitalizzazione, e il 7 giugno dello stesso anno sbarca anche nel Regno Unito offrendo trading, banking e investimenti in un unico conto multivaluta. Nel 2018, nasce Fineco Asset Management, una società irlandese incaricata di gestire Fondi di Fondi con partnership strategiche e i migliori gestori internazionali. Al 30 giugno 2022, Fineco vanta un patrimonio totale clienti di 102,8 miliardi di euro, 1,4 milioni di clienti, un patrimonio private di 43,3 miliardi di euro e una raccolta netta di 5,6 miliardi di euro. L'utile netto adjusted è di 222,5 milioni di euro e il CET1 è al 19,14%. La banca impiega 1.316 dipendenti, conta su 423 Fineco Center e 2.887 consulenti finanziari. Il 96% dei clienti si dichiara soddisfatto dei servizi offerti. Secondo quanto riportato da FinecoBank, la banca continua a innovare e crescere, consolidando la sua posizione di leader nel settore finanziario europeo e mantenendo al centro della sua attività la soddisfazione del cliente.

I conti: CONTO FINECO e CONTO TRADING

Fineco offre due tipi di conti:

• il conto Fineco
• il conto Trading

CONTO FINECO: "Più fai trading, più risparmi". Commissioni decrescenti in base all’operatività.

Si tratta di un conto che prevede un costo mensile di 3,95€ al mese a partire dal mese successivo a quello di apertura del conto. Il canone del conto Fineco è gratuito per il mese di apertura. Dal mese successivo, puoi azzerare le spese del conto utilizzando alcuni servizi che ti permettono di accumulare bonus. È possibile ottenere l’azzeramento mensile del canone in ciascuno dei seguenti casi:

1. Accredito dello stipendio o della pensione sul conto.
2. Versamento annuo in un fondo pensione pari o superiore a 1.000 euro.
3. Utilizzo del servizio di consulenza evoluta (Advice, Plus o Stars) con una valorizzazione pari o superiore a 20.000 euro.
4. Possesso di almeno 40.000 euro in risparmio gestito.
5. Utilizzo di Credit Lombard, Fido con Pegno o Fido garantiti da titoli con Mandato a Vendere.
6. Clienti giovani fino a 30 anni.
7. Esecuzione di almeno 4 ordini di trading nel mese.

Per quanto riguarda le commissioni dobbiamo fare una distinzione.

• Commissioni nuovi clienti: su Azioni, ETF e Obbligazioni, Fineco offre condizioni vantaggiose nel mese di apertura del conto e in quello successivo. Durante questi due mesi, pagherai una commissione di 9,95€ per ordine su Italia e Europa, o 9,95$ per ordine su USA. Queste tariffe agevolate ti permettono di iniziare a investire con costi contenuti, facilitando l'approccio ai mercati finanziari.
• Commissioni Standard: Più commissioni generi in un mese, prima conquisti la fascia commissionale più conveniente. Una volta raggiunta, la mantieni anche per il mese successivo.

Queste sono le commissioni basate per «commissioni generate nel mese» e vengono considerate le commissioni generate con gli ordini eseguiti sia sui mercati americani che sui mercati europei (controvalore in euro).

L'offerta di Fineco

Per «asset totale» si considera la liquidità totale sommata agli investimenti. Per «risparmio gestito» si intendono i prodotti di risparmio gestito quali fondi di investimento e Sicav, polizze vita, gestioni patrimoniali in fondi, gestioni patrimoniali mobiliari, fondi immobiliari.

Opportunità se sei Under 30

Sei Under 30? Zero canone del conto, commissioni ridotte e carta di debito gratis. Per quanto riguarda gli investimenti se sei Under 30, Fineco propone il PAC in ETF senza commissioni Questo è particolarmente utile per chi desidera investire regolarmente in ETF a costi contenuti. Le commissioni sulle azioni e sugli ETF in Italia sono di 3,95€ per ordine, un costo competitivo che ti permette di operare sul mercato italiano con tranquillità. Per gli investimenti in azioni USA, la commissione è di 3,95$ per ordine, mantenendo anche qui i costi ridotti e facilitando l'accesso ai mercati internazionali.

CONTO TRADING: Commissioni variabili in base al controvalore dell’ordine

Se decidi di aprire un Conto Trading a zero spese, paghi le commissioni in percentuale sul valore dell'ordine. Il Conto Trading è perfetto per iniziare a investire in modo pratico e veloce, a zero canone e con commissioni dello 0,19% del controvalore dell’ordine.

Vuoi fare un PAC? Ecco le promozioni di Fineco - Il Piano Replay

Se sei Under 30, come visto prima, puoi impostare il tuo PAC senza costi, altrimenti con Replay, il Piano di Accumulo in ETF targato Fineco, è possibile far crescere i propri risparmi in modo semplice e graduale. Replay è un servizio che ti permette di investire in ETF (Exchange Traded Fund) con piani di accumulo flessibili e convenienti. Puoi scegliere i titoli su cui vuoi investire, e Replay imposterà l’abbonamento mensile più adatto alle tue esigenze. Replay offre diversi piani che trovi elencati di seguito.

Piani Disponibili

• Piano con 1 ETF: Per chi vuole iniziare con un piccolo investimento, questo piano ha un costo di 2,95€ al mese
• Piano con 4 ETF: Perfetto per diversificare un po’ di più il proprio portafoglio, con un costo di 6,95€ al mese
• Piano con 10 ETF: Per gli investitori più ambiziosi che vogliono una diversificazione più ampia, a 13,95€ al mese
• Piano con ETF in promozione a zero commissioni: Investi senza costi aggiuntivi scegliendo tra gli ETF in promozione, con un costo di 0€ al mese

Attualmente Fineco ha a disposizione una selezione di oltre 800 ETF tra cui scegliere, suddivisi per settore, area geografica o emittente, per personalizzare la tua strategia di investimento, senza commissioni di acquisto.

Tassazione

Fineco ti offre la possibilità di scegliere tra due regimi fiscali per gestire le tue tasse: il regime dichiarativo e il regime amministrato. Nel regime dichiarativo, sei tu a calcolare e dichiarare le imposte sui tuoi investimenti. Questo significa che dovrai occuparti personalmente di tutte le formalità fiscali, inclusi i calcoli delle plusvalenze e delle minusvalenze. È una soluzione che può offrire maggiore controllo, ma richiede anche un impegno maggiore in termini di tempo e conoscenza delle normative fiscali. Se preferisci una gestione semplificata delle tue imposte, il regime amministrato è la scelta ideale. In questo regime, Fineco agisce come sostituto d'imposta, applicando automaticamente tutte le imposte dovute sui tuoi investimenti. In questo modo, non dovrai preoccuparti di calcoli complicati o di presentare dichiarazioni fiscali specifiche per i tuoi investimenti.

Apertura di un conto Fineco

Per usufruire dell'offerta di Fineco, è necessario innanzitutto aprire un conto presso la banca*. Questo può essere fatto comodamente da casa o tramite il cellulare. Per aprire il conto su Fineco, bisogna cliccare su “Apri conto” e selezionare il servizio desiderato. In questo caso, si tratta del servizio di trading, che consente di comprare e vendere titoli sui mercati internazionali. A questo punto, dovremo scegliere tra Conto Fineco e Conto Trading, tenendo presente le caratteristiche descritte in questa recensione. Di conseguenza, selezioneremo “Apri Conto Trading” o “Apri conto Fineco”. Con i documenti necessari a portata di mano, il conto sarà attivabile in pochi semplici passaggi, permettendoti di iniziare subito a investire.

Conclusione sul conto titoli di Fineco

Fineco offre due conti dedicati agli investitori e risparmiatori: il Conto Fineco e il Conto Trading. La scelta tra i due dipende dal tipo di operatività che si desidera. Il Conto Fineco è la soluzione più completa, ideale sia per fare trading che per investire, con commissioni variabili in base all’operatività. Il Conto Trading, come suggerisce il nome, è specificamente pensato per gli investimenti, con commissioni che variano in base al controvalore dell’ordine, partendo da un minimo di 2,95€ fino a un massimo di 19€. Interessanti le opportunità per gli under 30: Fineco offre il PAC in ETF senza commissioni e il Piano Replay, un servizio che consente di investire in ETF (Exchange Traded Fund) con piani di accumulo flessibili e convenienti, a partire da 2,95€ al mese. Un altro vantaggio per alcuni investitori potrebbe essere la gestione della tassazione. Fineco può operare in regime amministrato, gestendo per conto del cliente tutte le questioni fiscali. In termini di solidità bancaria, la liquidità e i depositi presso Fineco sono garantiti fino a 100.000 euro dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Inoltre, i titoli in cui investiamo sono garantiti anche in caso di fallimento della banca. ¹Alle condizioni dell'offerta speciale di Fineco (codice promozionale)